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    • 瑞士银行:终极指南

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    • 瑞士银行:终极指南

      数据线。马来西亚,吉隆坡

      如果你在大街上问一个人关于离岸银行业务的问题,很有可能,他们的头脑会直接想到瑞士。

      由于间谍电影和《华尔街之狼》的出现,瑞士在普通人的心目中是世界银行之都。

      问题是,在离岸银行业务的世界里,有相当多的变化。

      政府监管已经改变了银行隐私的运作方式(如果有的话),但这并不是唯一的变化。今天,普通的六位数或七位数的企业家处理他们的钱与过去的高净值人士非常不同。

      你现在需要问自己的问题是,瑞士银行是否真的是最适合你的情况?

      如果没有,你应该去哪里?

      在本指南中,我们将涵盖以下内容。

      • 瑞士银行业的历史

      • 现代瑞士银行和FATCA

      • 瑞士银行和现代银行隐私

      • 瑞士银行是世界上最好的银行吗?

      • 作为美国公民使用瑞士银行

      • 比瑞士银行更好的选择

      瑞士银行业的历史

      瑞士银行业的历史

      瑞士的银行是冷战时期间谍故事的一个重要组成部分。需要一个地方为你邪恶的苏联阴谋藏匿大量的黄金?使用瑞士的银行。想藏起几本额外的护照以备不时之需?瑞士银行。

      虽然你不能相信一部电影能把所有事情都说清楚,但瑞士银行在很长一段时间里是事实上的银行保密机构。因此,这种假设是可以理解的。

      第一次世界大战前,瑞士银行的客户可以以朋友的名义开立一个账户,并且可以随意进出而不被打扰。他们的信息和资金被保存在一个几乎是匿名的账号下,他们的信息被保护起来,不受政府的窥视。

      对于20世纪初的许多企业家来说,这是一种非常有吸引力的银行风格。

      在第一次世界大战前,许多西方国家开始利用所得税,它变得更加有吸引力。美国在1913年加入了这一行列。

      对于那些已经积累了一小笔财富的企业家来说,瑞士银行提供的保密性是一种奇妙的方式,可以(通常是非法的)保护他们的钱不被征收所得税。

      随着整个20世纪20年代和30年代所得税的盛行,这些瑞士银行的声誉只会越来越强,因为瑞士人不断拒绝协助政府追查逃税者的努力。

      他们越是拒绝向政府泄露客户的信息,瑞士银行在上层社会眼中就越是值得信赖。

      直到1932年,外国政府才开始反击,首先是法国。

      法国政府授权对一家位于法国的瑞士银行的办公室进行突击检查。这次突击检查显示,瑞士银行家建立了一个系统,帮助1000多名法国客户逃避资本收益和遗产税。

      虽然这次突袭最初是一个政治举动,旨在转移不满意的公众对党的糟糕表现的注意力,但它也向瑞士银行发出了一个非常明确的警告,即法国认为他们的做法是不可接受的。

      瑞士的回应是提高透明度,但不是法国所期望的那样。瑞士银行对瑞士政府更加透明,但对外国人就更不透明了,1934年出台的政策规定,向外国政府透露银行客户的身份是犯罪行为。

      二战后,其他国家的银行也采取了类似的政策来吸引外国投资。瑞士成为其他所有有志于避税的国家效仿的榜样。

      当普通人想到瑞士银行业时,很可能会想到这个时期。秘密的、编号的账户。为暴发户提供的避税天堂。

      但是,这并不持久。

      现代瑞士银行和FACTA

      自从瑞士在离岸银行世界中占据主导地位的最初日子以来,唯一真正不变的是变化。

      尽管经过多年的抵制,瑞士银行最终向政府提出的提高透明度的要求做出了妥协。当然,美国是最坚持不懈地让瑞士银行屈服的政府之一。

      承认协助美国逃税者的罪行后,瑞士银行Wegelin & Co在经营了近三个世纪后关闭了大门。他们没有违反任何瑞士法律,但美国政府仍然设法向该银行索要数百万的罚款和补偿,并使他们彻底停业。

      此后,瑞士政府要求银行向美国政府提供美国账户持有人的详细资料,银行也关闭了任何美国逃税者的账户。

      虽然美国政府不能强迫其他国家改变他们的法律,但他们可以通过拒绝其他国家的银行在美国做生意的能力,迫使它们遵守美国的法律和合规规定。

      美国政府制定了《外国账户合规法》(FACTA),这基本上是迫使世界各地的银行报告其美国客户的信息。

      FATCA已经实施了十年,其他国家也效仿了共同报告标准(CRS)。两者都是要求银行和政府之间共享信息的机制,使任何银行隐藏客户个人信息的能力受到严重打击(包括瑞士银行)。

      更重要的是,FACTA给希望为合法和非法目的开设离岸账户的美国人带来了许多问题。

      为了阻止银行意外或有意与罪犯和恐怖分子打交道,FACTA促使一些银行干脆拒绝与美国公民或居民合作。

      在FACTA之前,美国人被依法要求向国税局报告外国银行账户。以前执行不力的方法与FACTA之间的区别是,遵守的责任在纳税人而不是银行。

      现在银行必须报告你的账户,而你也要报告。

      其结果是,今天,如果你是一个美国企业家,想把你的钱从美国转移出去,你将需要跳过一些障碍,以使离岸银行值得与你做生意。

      瑞士银行将需要大量的说服力。

      瑞士银行和现代银行保密制度

      在谈论离岸银行,特别是瑞士时,我们经常收到的一个问题是:"我可以使用离岸银行来隐藏我的钱吗?"

      如果你读完上面的历史课,而不是跳到这一节,你就会知道答案是非常清楚的。

      不,21世纪的银行保密制度已不复存在。

      在这个时代,离岸的主要好处集中在多样化、稳定性、资产保护、持有其他货币以及能够获得你在国内可能看不到的不同种类的投资。在一个秘密的数字账户中偷偷摸摸地存钱,这不是你能做到的。

      现在,瑞士的银行是世界上监管最严格的银行之一,无论是内部还是外部。

      围绕这些银行的官僚机构已经变得足够大,以至于有整个行业的人都在帮助你获得介绍并在瑞士银行开户。

      但是,如果你真的通过官僚机构的方式工作,你的钱将无法从你的政府那里隐藏。也没有税收优惠。

      也就是说,银行保密比减少你的税收更有意义

      我的一个朋友让我注意到,虽然银行不再有能力对政府保密,但许多银行仍然有能力对犯罪企业保密。

      在南美、南部非洲、俄罗斯和后苏联国家,银行保密的目的不是为了逃税,而是为了避免引起不法分子的注意。

      瑞士和其他国家的银行保密法在这方面仍将对你有利,因为它限制了普通银行家或出纳员对你的账户的信息量。

      例如,我的朋友一直在墨西哥经营一家企业。他告诉我,他在墨西哥银行的账户余额一直很低,因为贩毒集团经常会为了大额账户的信息而贿赂银行家。贩毒集团利用这些信息来挑选他们可以摇身一变获得利润的目标。

      这不会是你所到之处的问题,而且随着时间的推移,在大多数地方的问题越来越少,但它仍将是一些人想要考虑的问题。

      虽然瑞士银行被要求向政府机构提供你的信息,但他们有非常严格的政策,规定银行结构中的哪些人员可以知道哪些信息。这可以保护你免受银行内部腐败的影响,并保持你的信息隐私。

      一个世纪前人们所理解的银行保密方式在很大程度上已经死亡。但是,如果你想限制知道你信息的人的数量,在瑞士这样的财富中心进行银行业务可能值得你考虑。

      瑞士银行是世界上最好的银行吗?

      这是一个复杂的问题,答案会因提问者的不同而不同。

      在数字游民资本家,我们通常与年轻的、六位数和七位数的企业家打交道,他们比其他人更现代,甚至可能更注重交易。在你阅读我的想法时,请记住这些受众,并寻找他们如何反映你的特定情况。

      现实的情况是,在过去几十年里,世界已经发生了变化。过去有效的东西现在不一定有效。

      现在的选择比 "华尔街之狼 "时代多得多。那时,中国的GDP还不到现在的1/10。现在被认为是财富避风港的整个国家,以及为你插上银行旗帜的机会,甚至都不在雷达上。

      今天,瑞士有很多竞争。

      抛开非法和不光彩的部分,瑞士在营销他们的服务和保护客户的资金安全方面历来做得相当好。但是,现在的现代离岸产业对银行的要求比这更高。

      如果你想确定最适合你情况的离岸银行,你可以查看我们关于最佳离岸银行最安全的离岸银行国家的文章。

      瑞士银行安全吗?

      瑞士可能不是离岸银行业务的普遍答案,但是,当我们分析《全球金融》杂志所做的研究时,瑞士在世界最安全的银行中排名第二--紧随德国之后,并在荷兰之前。

      瑞士是世界上腐败程度最低的国家之一,享有清廉的声誉。现代化的经济和基础设施以及较少的人口导致了一个相当和平的国家,没有政治或经济腐败。瑞士的刑法典将各种形式的贿赂都定为犯罪。

      与此同时,瑞士对你可以带入或带出多少现金也没有限制,仍然是离岸黄金存储的一个好选择。

      这两个事实可能不会影响到你的特定情况,但如果你想尝试开户的话,还是要牢记这两个事实。

      瑞士银行如何比较?

      瑞士银行如何比较 - 议会大厦

      当我们考虑什么使最好的离岸银行成为 "最好的 "时,我们关注以下标准。

      1. 辖区质量

      2. 机构质量

      3. 开设账户的便利性

      4. 数字游民的友好性

      让我们来分析一下这些如何适用于瑞士。

      管辖权和机构质量

      一家离岸银行永远不可能超越它所在国家的声誉。但是,正如我们已经确定的那样,瑞士的声誉是非常干净的。政府是稳定的,货币也是稳定的。那里没有问题。

      你也希望与那些对商业友好的司法管辖区的银行合作。开设瑞士银行账户的好处是,你将从一开始就与一个有信誉的司法管辖区合作。由于其稳定的历史和严格的监管,你使用瑞士账户在世界各地做生意的麻烦会大大减少。

      与瑞士银行合作时,信誉往往不是问题。

      然而,你也希望有一个没有屈服于美国和其他团体的压力的司法管辖区。在这一点上,瑞士的情况并不理想。

      而说到银行机构本身,许多瑞士银行都是由专家和专业人士经营的,他们希望对你的资金负责,并帮助你的财富增长。

      来自一个与其他企业家合作的企业家,这并不总是你想要的东西。

      许多企业家不希望他们的钱被束缚住。他们希望能够获得他们的资金,做他们认为最合适的事情。但我从许多瑞士银行得到的感觉是,他们比你更清楚。他们不想让你担心,他们只是想让你把所有的钱给他们,让他们来处理,确保你回来时有更多的钱。

      我可以看到这是一个问题,特别是对于那些想要控制的年轻企业家。他们并不真正喜欢不得不跳过障碍,回答很多问题,提供各种文件,并为较少的控制权投入更多的钱。

      如果你的偏好是其他方面,那么这对你来说可能不是一个问题。

      开设账户的便利性

      你想找到一家银行,通过使你在银行工作变得容易,来表明他们需要你。

      当然,"容易 "是一个相对的术语。无论你去哪里,你都无法通过简单地按下按钮来开立银行账户。你要么需要亲自去那里,要么远程发送各种证明你身份的文件来开户。

      简单并不意味着不费吹灰之力,而是指银行有一个精简的程序,有良好的客户服务。有更多的银行居住在伟大的司法管辖区,拥有出色的财务状况,但它们绝对是与之打交道的恶梦。

      包括瑞士在内的许多高知名度的银行辖区内的银行,不会让你轻易在他们那里开户。他们会要求多次预约来建立你的账户,对外国人(尤其是美国人)要求很高的最低存款额度,并提供平庸的客户服务。

      如果你不愿意为了开立账户而存入大约一百万美元的资金,瑞士银行甚至不会考虑你。

      但是,如果你确实有一百万美元,准备停放在一个稳定的银行管辖区,瑞士可能是一个完美的机会。

      我个人认为,从多样化中可以获得更多好处。

      在声誉稍差的司法管辖区开设各种小型账户所带来的冗余性和机会是值得称道的。如果一家银行决定关闭你的账户,你总是有地方可去。

      将你的财富分散到不同的国家,也使你有机会投资于那些对你来说不可能的国家。因此,为什么不把那一百万分散开来,以增加你的多样化和机会,而不是把它全部锁在瑞士境内?

      数字游民的友好性

      决定与瑞士银行合作的最后一件事是他们如何与你的游牧资本主义生活方式一起运作。

      银行的政策和服务是阻碍还是提高你的国际生活方式

      当你对瑞士银行进行研究时,有几个不同的因素可以告诉你该银行的适合程度。

      首先,你想要一个具有强大网上银行的银行。作为一个全球公民,你每天和你的银行账户在同一个国家的可能性很低。良好、高效的在线工具将帮助你管理你的账户,而不需要打电话或上门解决问题。

      第二,你希望能方便地使用自动提款机。有些银行会对国际交易收取高额费用,或者如果你在错误的地方花钱,就会发出欺诈警报并限制你的账户。

      你最不想看到的是,你被困在一个远离你的账户的国家,不顾一切地打电话试图解锁你的资金。

      寻找一家你在任何不同国家旅行时都能使用的银行,以及一家提供24小时客户服务和优先银行服务的银行,以防你遇到麻烦。

      可能有一些瑞士银行符合这些标准,但你需要做功课,以确保它们符合你所寻找的东西。

      离岸银行业务。好、更好、最好

      好,更好,最好的迪拜离岸银行业务

      有一些人非常愿意宣称,在稳定的银行方面,瑞士仍然是世界上最好的。人们相信,这些银行专注于照顾客户的需求,而且瑞士政府将继续鼓励这种做法。

      瑞士仍然是一个伟大的地方,但我无法支持这个想法。

      在当今竞争激烈的世界,你可以非常容易地找到好的、更好的和最好的银行。瑞士的银行只是有太多的竞争,不能说他们是事实上的最佳。像新加坡、阿联酋、巴拿马、不同的东欧国家,以及在较小的程度上,香港这些地方已经成为微型财富中心。

      马耳他、塞浦路斯、拉脱维亚,以及在某些情况下,英国的银行业务机会,虽然有些已经走了瑞士的合规路线,但有更多的交易性银行业务方法。他们有较低的最低限额,更容易获得信用卡,以及在你需要的地方和时间有更大的移动能力。

      在许多方面,瑞士银行无法跟上。

      新加坡的华侨银行有一个非常大的显示屏,讨论富人的生活方式在上一代人中的变化。一个简单的事实是,30或40年前人们想要的东西不一定是今天人们所追求的。

      过去,乡村俱乐部会员资格是你成功的标志。现在,有很多像我这样的富人,甚至没有汽车。瑞士是离岸银行的乡村俱乐部。

      这可能是你正在寻找的生活方式。你可能喜欢重金购买,觉得一百万是无关紧要的。也许,有一天,我甚至会有同样的感觉。我不会说我不会出去做,但与较小的、更容易接近的银行合作所带来的灵活性和多样化,创造了我在这些瑞士银行工作时不会有的机会。

      我大概有大约24个不同的银行账户,这些账户帮助我在我想去的国家建立住所;帮助我简化我的游牧资本主义生活方式。

      其中一些账户我有,因为它们的利率较高,或者因为它们允许我在那个国家轻松投资。有些允许我持有不同的货币,或者建立一个网络,使我能够快速地把钱转移到我需要的地方。

      有些人可以让瑞士银行发挥作用,但对于现代富人的很大一部分来说,有更好的选择。

      以美国人身份使用瑞士银行

      正如我所提到的,FACTA使美国人的离岸银行业务变得非常困难。

      美国政府对瑞士两家银行的倒闭负有直接责任--倒闭,而不是倒闭。两家有偿付能力的银行关门是因为美国不喜欢他们处理美国客户的方式。

      在世界许多地方,作为美国公民或居民在开设离岸银行账户时不会对你有利。FACTA所带来的威胁对银行来说往往是难以应付的。我们已经看到很多美国人被拒绝,甚至有些人的现有账户被关闭。

      如果你设法得到了这个账户,你与该银行的交易将涉及比非美国客户高得多的费用和每年需要填写的大量文书工作。

      所有这些都是为了使银行能够保持对FACTA的遵守。

      对于离岸银行业务来说,这并不是一个好的选择。当有更多更容易获得的选择,对你的要求更低时,就不是这样了。

      如果你来自美国或其他高税率的西方国家,而你在开立离岸账户时遇到了问题,你可以采取一些步骤来使这个过程更简单。

      你可以做的第一件事是合法地放弃你在本国的纳税人身份。这对非美国人来说要容易得多,因为大多数其他国家都依赖居民或地区的税收制度。

      非美国的西方人可以制定一个法律策略,使他们成为一个具有较少侵犯性报告政策的国家的税务居民。这将减少他们的税务负担,使他们能够探索更多的国际选择。

      对于美国公民和居民,放弃纳税人身份需要放弃公民身份。这就把你从美国的税收制度和FACTA的要求中分离出来,让你建立一个战略,你可以去你待遇最好的地方。

      这可能不是适合你个人情况的最佳选择。在成为全球公民方面,每个人都需要自己的个人和财务战略。

      比瑞士银行更好的选择

      瑞士过去就像你在电影中看到的地方。

      你可以去那里,没有人会问你问题。

      你可以把账户放在你朋友的名下,他们会拿着它给你一个号码,这样就不会有人知道这个账户与你有关。

      人们会秘密地拿起一袋袋的钱,把它带到银行。

      这已经不存在了。

      我很高兴瑞士把一切都安排妥当,并与美国成为朋友,但当他们在所有的保密和匿名方面走过头时,他们有点自投罗网。而现在他们已经走到了另一个极端,成为世界上监管最严格的银行之一--无论是内部还是通过政府。

      我完全支持合法性,但我认为瑞士已经变得太官僚了,这对它自己有利。他们不想要那些可能构成问题的人,这意味着他们可能不想要你。

      但你有这么多其他选择。

      世界已经改变。过去有效的东西现在已经不适用了。为了创造最好的形势和最多的发展机会,你不能依赖传统的离岸解决方案。它们已经过时了,而且其中许多一开始就是非法的。

      仍然有一些方法可以合法地减少你的税收负担,增加你的财富,并去你待遇最好的地方,但它们需要比在瑞士开一个 "匿名 "账户和试图躲避税吏更多。

      游牧资本家的生活方式可以让你有机会扩大你的业务以及你的生活方式,同时减少你在本国的生活费用。

      在某些情况下,瑞士银行可能成为这种生活方式的一部分,但由于世界上有更好的选择,你更有可能在其他地方找到你需要的东西。

      || 翻译:数字游民指南
      || 原文链接:Swiss Banks: The Ultimate Guide
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