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    • 我在乌克兰开设银行账户的经历 | 游牧资本家

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    • 我在乌克兰开设银行账户的经历 | 游牧资本家

      数据线。乌克兰,基辅

      我身后的巨大壁画颇具讽刺意味:"自由是我们的宗教!"

      就在基辅迈丹广场的对面--苏联解体后多次政治起义的场所--是我在基辅之行中参观的第一家乌克兰银行。

      这次访问并不是因为我相信乌克兰提供了一个 "新兴的 "离岸银行业务机会;我不相信。

      事实上,在过去几年中,我一直在抨击乌克兰银行的低质量--事实上,大约从欧洲议会开始--以至于在乌克兰的银行业务在我们忠实的读者中已经成为一种 "不应该做的事情 "的代号了。

      乌克兰银行的问题

      乌克兰由黑帮和其他黑幕人物经营的银行历史悠久。虽然每个国家都有自己的银行灾难,包括美国,但乌克兰是地球上最糟糕的国家之一,而且很可能是欧洲最糟糕的国家。

      然后,就在2016年底,乌克兰政府采取行动,拯救该国最大的银行PrivatBank。

      私营银行的国有化在很大程度上是由有意支持乌克兰已经失败的经济的国际利益集团资助的,但该银行倒闭背后的故事引起了人们的注意。具体来说,这家全国最大的银行是由一个不光彩的大亨所拥有,他的公司和朋友是其银行97%的企业贷款的受益者。

      乌克兰所有存款的三分之一以上都存放在PrivatBank,但它却被任由崩溃,需要政府和其他国际机构提供数十亿美元的救助。

      可以说,虽然东欧在很多方面都是一块隐秘的宝石,但乌克兰是一个适合种植银行旗帜的反面。尽管简单的定期存款的利率一度高得惊人(可高达20%),但乌克兰的银行系统却是一团糟。

      那么,在为期一周的基辅之行中,我做了什么?当然是开一个银行账户。

      这并不是说我打算把我的财富的任何部分放在乌克兰的银行里。恰恰相反,事实上;我的存款相当于一顿半成品晚餐的费用。

      简单地说,一次掌握一个国家的海外世界是我的缪斯。有些人收集邮票。有些人弹吉他。我开设外国银行账户并寻求第二居住地。

      我无法拒绝在可能是最糟糕的地方开设银行账户的机会。

      只有一个原因,任何寻求国际多样化和资金安全的正常人都会考虑将乌克兰作为一个存款的地方。

      乌克兰银行的高利率

      多年来,乌克兰的银行以高达20%和21%的利率来吸引害怕格里夫纳崩溃的储户。一般来说,国际银行支付的利率要低几个百分点,他们可能知道,任何真正想获得资本回报的人都不希望一些寡头把他们的钱借给他的朋友。

      在乌克兰,没有真正的存款保险。事实上,当西方人向我提问 "在乌克兰或这个国家或那个国家的银行有多安全?"并提到像联邦存款保险公司这样的事情时,总是很有趣。很明显,这里不存在这种保险。

      即使最近政府对两家最大的银行进行救助,也只达到了约8000美元的存款。同样,这不是一个银行业务的目的地,除非你打算住在这里并想在自动取款机上节省几块钱。

      不过,即使在今天,乌克兰的利率也很高。Prominvestbank提供16.75%的一年期定期存款(或存款证明),以乌吉亚计价。意大利联合信贷银行(Ukrotsbank)也提供同样的利率。国际银行的报价较低,但仍为两位数。

      这些利率与类似的孤立的蒙古银行提供的利率相似,但比邻近的、更安全的国家的利率高。

      如果你想存入美元、欧元、瑞士法郎或卢布,你可以,但要准备好接受你在其他地方找到的同样低的利率。邻国可能会对稳定的货币提供更好的条件。

      如何在乌克兰开立银行账户

      不是因为利率,而是因为我对掌握的极客的追求,把我带到了麦丹广场对面的购物和咖啡馆区Galereya Bytiva。正是在这里,前面提到的标榜 "自由 "的壁画占据了广场,提醒着人们对过去政府政策的政治反对。

      这个地区有许多乌克兰最大的银行,即国际银行,如俄罗斯的Sberbank和VTB,匈牙利的OTP,奥地利的Raiffeisen,以及德国的ProCredit银行。

      然而,有人忘了与乌克兰国家银行分享邻近壁画的支持自由的信息,因为在这里开户可能很难。

      这并不是因为远程开户是不可能的,因为现在几乎所有的在岸司法管辖区都是如此。而是因为银行和银行系统本身有点混乱。

      根据乌克兰中央银行的数据,有25家乌克兰银行持有至少2亿美元的资产。

      PrivatBank仍然名列榜首,讽刺地证明,即使在救助之后,大多数人也不会改变他们的习惯,他们不仅认为 "这里不可能发生",而且也许认为 "它不可能再次发生"。

      Raiffeisen是乌克兰第四大银行,资产是PrivatBank的五分之一,而其他国际银行的排名竟然远远低于它。对于一个当地人不惜一切代价抛售当地格里夫纳货币的国家来说,把钱储存在当地银行--由某个叫维克多的家伙或俄罗斯政府拥有--的想法似乎很奇怪。

      我第一次去银行是去OTP银行。除了他们的标志对我最有吸引力外,没有什么特别的原因。在讨论200美元的存款时,我想我不需要在一个吸引人的字体之间做大量的尽职调查。

      事实上,虽然我想象OTP本身是相当有偿付能力的,但我几乎希望将来遇到一些问题,让我的钱被黑帮分子吞噬。这将成为本文的一个有趣的更新。

      总之,我走进了OTP银行的分行,用我边缘的俄语找到了一个能说合格英语的银行家,并要求开立一个账户。

      几乎在第一时间,银行家--一个面色红润的年轻人--开始提出问题。我在第一个问题 "你是否是乌克兰居民?"上取得了胜利,但很快发现,无论哪种答案都会令人满意。

      然后问题开始了。银行家立即进入了 "银行家口述",其中包括快速和频繁地提到中央银行和他们的政策以及他们的手是如何被束缚的。

      这是一个很好的指标,说明一家银行以及一个国家有多好的合作。当你想投资的人从 "你好 "开始找借口时,这往往是第一个迹象,表明你所在的国家对投资不感兴趣,可能不是一个好的投资场所。

      银行家向我解释说,任何非乌克兰居民都需要出示证明资金来源的文件。显然,黑帮分子可以通过乌克兰的银行轻而易举地清洗数十亿美元,但一个美国游客如果不先做马戏团的表演,就不能把100美元扔进支票账户。

      "如果我只存100美元呢?"我问道,我知道现在乌克兰的银行里可能有数百万个账户的存款比这少。

      "这是同样的要求",银行家回答我。"即使是1美元,你也必须出示证明"。然后又是更多的借口,说这是中央银行的规定,我们只是在遵守规则,等等等等。

      幸运的是,我以前见过这种情况。根据多年的经验,我知道银行家有一种独特的才能,可以把原本简单的要求变成听起来很艰巨的任务。

      我实际上已经训练我的员工如何 "说银行家的话",以及何时要求将银行用语的要求简化为日常用语。

      例如,问任何一家银行你需要什么来开立账户,他们可能会说明 "账户持有人必须提供身份文件",尽管说 "带上你的护照 "会容易得多。

      在绕了5分钟的圈子,讨论了我可以选择的不同类型的账户后,我们确定了一个简单得多的程序。我可以用我现有的借记卡从自动取款机上取钱,并提供 "支票"(我们称之为 "收据")来 "证明 "我的资金来源。

      我不知道这如何阻止潜在的恐怖分子向乌克兰的银行账户提供资金,尽管我想中央银行以典型的东欧方式假定,如果其他银行已经接受了这些资金,那么 "他们的问题就不存在了"。

      此时,我实际上已经对我的新银行家朋友有了好感,他告诉我,我有两个选择。

      其一,开设一年期定期存款,赚取12%的固定利息,最低存款额为2000乌吉亚(约79美元)。

      或两个,开设一个储蓄账户,赚取10%的可变利息,最低存款额为100乌吉亚(约4美元)。

      任何账户都会涉及到80乌吉亚的开户佣金,尽管我似乎不清楚这个佣金是为了获得借记卡还是仅仅作为开户费,我没有进一步追问,因为我的政策是不为那些与麦乐鸡的订单相当的银行费用而烦恼。

      现在棘手的监管问题已经解决了,银行家打开了话匣子,很好奇:我为什么要在乌克兰开立账户?

      我解释说,我是一个银行账户的收集者,这对他来说似乎很奇怪。有一次,我想我说了 "为了好玩",然后试图装作很冷静,因为我接着说 "你不在乎,对吗?"

      虽然我很想这么做,但我不想告诉他开户是作为一个玩笑,以避免重复《宋飞正传》中一个地铁乘客对克莱默喊话的场景,"你认为乌克兰是游戏?"

      十五分钟后,我终于取得了一些进展,找到了证明我的资金来源的方法,而不需要获得银行推荐信或出示我在2013年卖掉的最后一笔生意的文件。

      我决定选择储蓄账户,只是因为--虽然我暗自希望出现前面提到的一些问题--我知道像乌克兰这样的国家的银行会强迫你到分行去,以便在最后关闭你的定期存款。

      我不想把我的旅行计划建立在收集80美元的基础上,我愿意牺牲2%的利息来换取每月支付利息的传统储蓄账户的灵活性。

      现在,我已经准备好开始了......只是我意识到我把护照忘在了酒店,需要返回。

      回到费尔蒙酒店的房间后,我决定去其他银行试试运气。同样,这一切都是为了 "好玩"。

      令我惊讶的是,大多数国际银行都有讲英语的人。在大多数情况下,服务甚至不是那么糟糕。每家银行都有自己的路障,有不同程度的灵活性。

      我访问了基辅周围的Sberbank、KredoBank、Oschadbank、Ukreximbank和Credit Agricole分行。我还试图访问德国ProCredit银行和FinBank的分行,这两家银行看起来都被驱逐了,在市中心的入口处用木板封住。

      一般来说,我发现国际银行的英语比较好,但并没有更多的帮助。

      KredoBank,一家波兰银行,给了我一个前排座位,让我看了一场15分钟的猫捉老鼠的演习,一会儿解释说外国人不能开户,一会儿又说如果钱是从乌克兰境内寄来的,我可以开户,最后又说如果我能够出示资金证明,我可以从海外寄钱。

      Oschadbank几乎不说英语,但却重复着同样的循环逻辑,让人觉得获得 "声明 "就像人类登陆月球一样。

      在Sberbank,我等着接待员找一个会说英语的人,等了十五分钟,粗壮的保安才走到我身边,似乎对我缺乏乌克兰语技能感到非常沮丧,由于对安全的低度恐惧,我溜走了。

      基本上,虽然有可能在这些银行中的任何一家开立账户,但大多数人都把它说得不可能。也许他们是在帮世界的忙。我最终回到了OTP,在完成了大部分文书工作后,我意识到 "这对于回报来说太麻烦了",于是离开了。

      乌克兰的银行业概况

      总的来说,我在乌克兰的银行经历比预期的要好一点,比我预期的要多,有更多讲英语的人和愉快的服务。我的初级俄语是否打开了任何大门,我不能确定。

      我仍然不建议在乌克兰办理银行业务。同样,这是一个实验,供我自己娱乐,并与你这个游牧资本家读者分享。正如他们所说,不要在家里尝试这个。

      乌克兰不是银行的天堂,但我想到的一个教训是,银行会试图让不熟悉情况的人开一个账户,这是很困难的。虽然有一些银行绝对不接受外国人,还有一些银行永远不接受美国人,但许多银行的叫声比咬声还难听。

      世界上有许多在岸和离岸银行会与你合作,只要你知道如何与他们打交道,如何回答他们的问题,以及何时要坚持。

      || 翻译:数字游民指南
      || 原文链接:My Experience Opening a Bank Account in Ukraine
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