• 注册
    • 新兴市场货币的高利率值得吗?

    • 查看作者
    • 新兴市场货币的高利率值得吗?

      数据线。马来西亚,吉隆坡

      吉姆-里卡兹最近说,随着央行行长的疯狂行为感染了澳元,只剩下三种强势、稳定的货币。当然,美元不是其中之一)。

      然而,我早就说过,通过把钱存入新兴市场银行的外币账户来赚取高额利息。这是一个冒险的立场,毫无疑问,这可能是一场相当大的赌博。

      但你怎么知道什么时候值得在新兴市场货币中赚取高额利息--什么时候只是浪费钱?

      对世界上最高的利率进行快速检查显示,显然需要谨慎行事。你不需要我告诉你,无论伊朗的利率有多高,你都应该避开(感谢美国政府的帮助)。40%的通货膨胀率使储蓄变得不容易。

      其他高利率竞争者包括经济篮子里的阿根廷,那里的一家中国银行提供22%的储蓄利率。然而,当你将这一利率与该国的高通货膨胀率相抵消时,你会得到与破产的西方世界相同的结果:接近零。

      当然,你也不会依赖一些反社会的政府所操纵的统计数据,对吗?

      然而,对于那些希望通过高利率使其储蓄最大化,并愿意在其投资组合中承担新兴市场货币风险的储户来说,可能存在一些耐人寻味的机会。

      就我个人而言,我在新兴市场看到了许多伟大的投资机会,我宁愿你成为一名全球企业家,并通过创办一个伟大的企业来赚取两倍甚至一百倍的资金。但是对于那些想要定期存款的(希望)计划回报的人来说,我看中的是以下几点。

      我如何分析新兴市场银行的高利率存款

      首先要考虑的是你是否想承担任何外汇风险。很多新兴市场的离岸银行也需要美元。如果你对一个司法管辖区感到满意,但对他们的货币不满意,可以考虑采取较低的利率来换取消除货币波动。

      第二,你要确保 "离岸 "银行是稳定的。例如,在蒙古,有四家主要银行,每家都有自己的支持者。例如,TDB银行将其少量的股权卖给了高盛公司。蒙古的几家主要银行也有体面的流动资金数字,这意味着他们实际上坐拥几块钱,不像许多美国银行以纸牌屋而闻名。

      在没有蒙古那么遥远的国家,许多提供高利率的银行实际上是跨国银行。不同的全球性银行在世界不同地区划分了地盘。例如,汇丰银行在孟加拉国(以及几乎所有其他国家)都有业务。许多大型欧洲银行,如拉斐尔银行,在许多东欧国家开展业务。巴克莱银行在非洲有大量业务。

      以此类推。

      第三,当然是管辖权的稳定性。新兴市场银行业和随之而来的高利率往往能弥补你在国内不会担心的额外风险。虽然联邦存款保险公司的资金严重不足,但你可以指望政府拿出足够的纸币来补偿储户,即使美元贬值更多。

      像蒙古这样的国家没有存款保险,所以除了任何货币波动之外,如果银行倒闭,你就得靠自己了。

      让我们来看看几个新兴市场的银行选择,在那里你可以获得高额的利息,同时也有一些陷阱。

      长期以来,乌克兰一直提供高利率以获取资金,乌克兰格里夫纳的一年期定期存款利率高达18%。

      长期以来,乌克兰一直提供高利率以获取资金,乌克兰格里夫纳的一年期定期存款利率高达18%。

      我们已经看到了他们最近这样做的原因,因为评级机构正在将乌克兰的债务削减到希腊级别的垃圾状态,这应该会刺激乌克兰卢比的贬值。坦率地说,任何对这个市场有所了解的人都会在一英里外发现这种趋势,我的一个货币专家朋友在去年春天预测了8%的贬值。现在看来,这一打击可能接近10%,对高额的标题利率造成很大的打击。

      长期以来,蒙古一直是一个容易开设外国银行账户的地方,甚至对美国人也是如此。在某些情况下,你甚至可以通过扫描和寄回开户表格来开户--在你自己的家里就可以。

      长期以来,蒙古一直是一个容易开设外国银行账户的地方,甚至对美国人也是如此。在某些情况下,你甚至可以通过扫描和寄回开户表格来开户--在你自己的家里就可以。

      而且蒙古图格里克中期存款支付的15.1%的利率也相当有吸引力。当你不在那里生活时,谁会关心食品消费价格指数的上涨,对吗?

      经过几年对美元的相对稳定的货币,图格里克在最近几个月像石头一样下跌。对美元的损失约为20%,抹去了你的利息,然后还有一些。长期以来,你认为货币下跌可以通过延长定期存款一年来弥补,但如此大幅度的下跌已经吓坏了很多人。

      如果你有一年期的图格里克定期存款,你可以把它转过来,再赚15%,等着货币转正。然而,正如你所看到的,这种冒险的存款行为需要有一定的心理素质来承受潜在的起伏。

      虽然俄罗斯银行支付体面的利率已有一段时间--而且国营的储蓄银行不再是唯一拥有存款保险的机构--但现在最有趣的银行管辖区之一是格鲁吉亚。

      俄罗斯银行支付体面的利率已经有一段时间了--而且国营的储蓄银行不再是唯一拥有存款保险的机构--现在最有趣的银行管辖区之一是格鲁吉亚。

      我最近将格鲁吉亚列入了我的新兴离岸银行市场名单,表明随着格鲁吉亚和东欧的财富增长,它将成为该领域中更受欢迎的参与者。

      格鲁吉亚在我的新兴离岸银行市场名单上,这表明随着它和东欧的财富上升,它将成为该领域更受欢迎的参与者。

      虽然格鲁吉亚的银行比较传统,因为他们需要你去开立你的离岸银行账户,但他们提供的稳定性比那些更前沿的市场要好一些。

      除了格鲁吉亚拉里存款的高利率外,格鲁吉亚银行还为目前的美元存款支付一些最高的利率。一年期存款可以获得约5%的收益,直到最近还高出几个百分点(谢谢,本)。

      诚然,你可以在新加坡或香港甚至澳大利亚开立一个以澳元计价的账户,在一个更发达的银行系统中赚取约两个点。然而,如果你不以澳元进行交易,你应该考虑那里的货币风险。

      我的几个货币专家朋友,包括我在亚洲的航班上遇到的一个,早就告诉我,澳元已经超买,不可持续。我也不相信现在是买入的正确时机。我宁愿持有人民币,或者多拿六个点,持有土耳其里拉。

      如果你愿意承担一点货币风险,或者你信任司法管辖区,就很容易摆脱低于1%的利率,在海外获得(相对)高额的利息。如果你有需要产生收入的被动现金,如果你做了自己的尽职调查,这是很值得检查的。

      || 翻译:数字游民指南
      || 原文链接:Are high interest rates on emerging market currencies worth it?
    • 0
    • 0
    • 0
    • 14
    • 请登录之后再进行评论

      登录

      赞助广告,谢谢理解

    • 发表内容
    • 做任务