• 注册
    • 13个非欧盟国家的银行业隐私问题

    • 查看作者
    • 13个非欧盟国家的银行业隐私问题

      数据线。马来西亚,吉隆坡

      与大多数国家的情况一样,马来西亚近年来对外国人开设银行账户变得更加困难。六年前,当我第一次开始探索这个 "泥泞的河口 "时,这个过程很简单,但需要拉几根线。今天,这几乎是不可能的。

      上周,当我和我的银行家坐在吉隆坡外交街一带开设银行账户时,他最关心的问题是一个越来越常见的问题。

      "你在哪里交税?"

      从银行到经纪账户,询问你是哪个国家的税务居民现在是一个常见的问题。这是继多年来银行为遵守FATCA而询问 "你是美国公民或永久居民吗?"之后发生的,而这一切都是因为一项法规:共同报告标准,即CRS。

      我将在另一篇文章中更详细地介绍CRS,但本质上CRS的存在是为了促进成员国之间自动分享有关外国金融账户的信息。

      CRS是打击未披露的离岸银行账户的最新解决方案,它允许整个国家授权其银行将数据共享到信息库中,然后将其反馈给其他所有国家,以监视其公民的情况。这是媒体经常提到的 "未披露的瑞士银行账户 "的终结,但这并不真正存在。

      到目前为止,有100多个国家--包括大多数避税天堂和离岸银行避风港--已经签署,其中大多数已经在交换数据。

      银行必须问你是哪里的税务居民,他们不会再接受 "不在哪里 "的答案。银行对 "永久旅行者 "或 "数字游民 "的概念从来都不是很理解,而CRS将其提升到一个全新的水平。

      差不多两年前,我制作了一个关于我称之为 "游牧者税收陷阱 "的视频,解释了为什么从税收和运营的角度来看,成为一个不知名的居民变得相当困难。对于像我合作的那些富有的企业家来说,答案是越来越多地建立某种基地,并在一个不对他们征税的国家获得税收居住证明。

      然而,如果你是一个永久的旅行者,并且没有家--或者只是享受某种形式的银行保密--有一个可能的变通办法,即在非CRS国家。

      约有106个国家参加了CRS,这意味着很多国家没有参加。其中许多国家是你可能不会想去的地方,更不用说在那里存钱了(我想到了塞拉利昂)。然而,也有一些优质国家尚未对银行保密制度采取大锤式的措施。

      CRS信息共享

      如何合法地避免CRS

      首先,让我解释一下这篇文章是关于什么的,并设定一些基本规则。这篇文章涉及自动信息共享,旨在帮助那些在没有任何自动共享的情况下自己没有法律报告义务的人,实现更多的隐私。

      我强烈建议你遵守所有适用的法律。本网站不能为你提供具体建议,告诉你应该遵循哪些法律,除非你保留我们的服务。

      请牢记。

      1.美国公民和居民外国人须遵守一套单独的规则,称为FATCA,根据该规则,世界各地的银行向美国政府和国税局报告美国账户所有者的信息。几乎所有不在CRS下报告的国家仍然在FATCA下报告,而且作为美国公民,你有责任每年通过FBAR表格和可能的8938表格报告你的账户。基本上,如果你是美国公民,无论如何你都需要报告所有外国账户。

      2.一些国家的居民也被要求报告外国银行账户,即使信息不是自动交换的。如果你生活在一个发达国家,你有可能有一些义务报告你的海外银行账户,即使银行不为你这样做。比方说,英国公民和美国公民之间的区别是,英国公民可以宣布他或她在他们国家的非居民身份,如果他们愿意,可以搬到一个不需要报告的国家,而美国公民必须放弃他们的公民身份才能实现。

      现在,这并不是说开设离岸银行账户是非法的;对大多数人来说,包括美国人,是非法的。虽然有几个国家确实禁止其居民公民在另一个国家进行银行业务,所以一定要仔细检查。

      虽然我认为FATCA和CRS是由那些没有什么经验的善男信女管理的过度行为,但我确实支持某种合规的想法。现在是时候了,我们应该摒弃离岸银行业务使你成为罪犯的想法,因为它不是。为了给离岸银行业务树立更积极的形象,我们需要从 "藏钱 "的想法过渡到 "合法地使我们的财务多样化 "的想法。

      一句话:世界正在成为一个更难出海的地方。需要考虑的规则越来越多,而现有的规则正在被更严格地执行,也更频繁地执行。真正的国际多元化依靠的是法律策略,而不仅仅是藏钱。如果你想在一个全面的多元化计划中得到一些帮助, 链接">你可以点击这里

      马绍尔群岛的银行隐私

      自动分享信息的CRS国家

      我直接从经合组织(OECD)获得了这份名单,这些友好的人们的生活使命是尽可能多地拿走你的钱,尽可能多地了解你的情况,一切都是为了 "更大的利益"。

      截至2018年8月,经合组织声称这些国家都参与了自动信息交流。

      安道尔,安圭拉,安提瓜和巴布达,阿根廷,阿鲁巴,澳大利亚,奥地利,阿塞拜疆,巴哈马,巴林,巴巴多斯,比利时,伯利兹,百慕大,巴西,英属维尔京群岛,文莱,保加利亚,加拿大,开曼群岛,智力,中国,哥伦比亚,库克群岛,哥斯达黎加,克罗地亚。库拉索,塞浦路斯,捷克共和国,丹麦,多米尼克,爱沙尼亚,法罗群岛,芬兰,法国,德国,加纳,直布罗陀,希腊,格陵兰,格林纳达,根西岛,香港,匈牙利,冰岛,印度,印度尼西亚,爱尔兰,马恩岛,以色列,意大利,日本,泽西,韩国,科威特。拉脱维亚,黎巴嫩,列支敦士登,立陶宛,卢森堡,澳门,马来西亚,马耳他,马绍尔群岛,毛里求斯,墨西哥,摩纳哥,蒙特塞拉特,瑙鲁,荷兰,新西兰,纽埃,挪威,巴基斯坦,巴拿马,波兰,葡萄牙,卡塔尔,罗马尼亚,俄罗斯,圣基茨和尼维斯,圣卢西亚。圣文森特和格林纳丁斯,萨摩亚,圣马力诺,沙特阿拉伯,新加坡,塞舌尔,圣马丁,斯洛伐克,斯洛文尼亚,南非,西班牙,瑞典,瑞士,特立尼达和多巴哥,土耳其,特克斯和凯科斯群岛,阿拉伯联合酋长国,联合王国,乌拉圭,瓦努阿图

      基本上,所有的欧盟国家,几乎所有的投资公民权国家,以及大多数发达国家或大多数人认为可以进行离岸银行的地方。

      经合组织还称,这些国家将很快开始。

      阿尔巴尼亚、马尔代夫、尼日利亚、秘鲁

      多米尼加共和国的银行隐私

      不交换信息的非CRS国家

      经合组织列出了四十多个尚未签署CRS的 "发展中国家",似乎在暗示,任何不想成为全球间谍集团一部分的人都是低人一等。由于有196个主权国家和其他非主权领土(如安圭拉或开曼群岛),因此还有一些司法管辖区不在这两个名单上。

      以下是非CRS国家的一些亮点。

      亚美尼亚

      无论是否有CRS,亚美尼亚都是一个优秀的新兴银行目的地。在那里开户相对简单,像Ameriabank和Evoca银行这样的银行有很好的客户体验,比许多西方银行要好。

      当地货币的利率很高,而且你可以获得西方(如美元和欧元)和东方(如卢布)货币的风险。

      与格鲁吉亚一样,亚美尼亚也是非CRS国家之一。它的宿敌阿塞拜疆已经签署了协议,但我在那里的经验告诉我,他们的处理方式不尽如人意。亚美尼亚是我关注的一个新兴目的地,值得一游。

      柬 埔 寨

      柬埔寨可能是世界上最后的前沿经济体之一,但这种地位正在改变。与缅甸等亚洲同行未能实现高期望值不同,柬埔寨的经济自20世纪90年代以来没有出现过衰退,大量资本涌入该国,包括强大的本地和国际银行。

      许多马来西亚银行以及西方银行,现在都在柬埔寨有业务。早在《游牧资本家》之前,我就一直在谈论这个国家是一个 "新的安全港",而且我仍然相信它的潜力。柬埔寨银行支付的美元利率也是最高的,但你可能需要一个商务签证才能申请。

      多米尼加共和国

      许多加拿大和美国的外籍人士移居多米尼加共和国,有些人获得了永久居留证,需要在多米尼加银行存款。虽然外籍人士可能对发展中国家的银行业务感到担忧,但多米尼加共和国是拥有体面银行业务的非CRS国家之一。

      多米尼加共和国有很多银行和储蓄机构,其中许多是当地拥有的。然而,丰业银行--加拿大在该地区的一家大型企业--确实在那里有业务,而且他们还在继续扩张。

      乔治亚州

      我曾称格鲁吉亚是 "最容易开立银行账户的地方",而且它仍然是世界上最好的不引人注目的银行所在地之一。在第比利斯的大街上,我曾无数次被读者拦住,他们告诉我,他们来这里是为了在TBC或格鲁吉亚银行开户,这是这个高加索国家的两家更好的银行。

      随着格鲁吉亚遵循越来越多的美国和欧盟指令,该国的银行业务也变得有些困难。

      例如,我的律师最近告诉我,银行对美国公民要求的国税局和内部文件比以前更多。小银行也在做更多的检查,最小的银行可能完全拒绝外国人(这种情况并非完全罕见)。

      也就是说,格鲁吉亚仍然是一个很好的银行所在地,并在这个拥有良好离岸银行的非CRS国家名单上保持着自己的地位。

      危地马拉现在是美洲的瑞士

      危地马拉

      危地马拉作为中美洲外籍人士的目的地经常被忽视,但我已经关注了一段时间。危地马拉与伯利兹相邻,后者因其针对中产阶级外国人的离岸银行业而受到广泛关注,但其本身却很少被讨论。

      危地马拉的银行在市场上占主导地位,尽管花旗等银行也有较小的业务。我不会把我所有的钱都转移到危地马拉城,特别是由于银行拥有平庸的政府债券,但它可能是一个探索的地方,作为更大的国际化和移民战略的一部分。

      哈萨克斯坦

      对我们大多数人来说,哈萨克斯坦当然很遥远,但它肯定是一个新兴的投资目的地。这个国家一直在忙着建造迪拜式的建筑,努力为未来的增长和作为中亚的中心而定位。哈萨克斯坦的投资居留计划的传闻很强烈。

      该国也是该地区最大的银行中心,并遵循一些与亚美尼亚和格鲁吉亚等前苏联国家相同的外国人友好程序。哈萨克斯坦的利率也达到了两位数。

      马其顿

      马其顿作为旅游目的地或投资地经常被忽视,也许是由于它与希腊的持续冲突使它被排除在北约和欧盟之外。

      然而,马其顿是巴尔干地区乃至整个欧洲最亲商的国家之一,其统一税率较低,并为企业提供奖励。

      马其顿是另一个值得考虑的非CRS国家之一。马其顿的银行系统并不像塞尔维亚或黑山那样发达,但我听说它正在改善。除了不太有趣的希腊银行外,还有一些当地银行现在被欧洲的大银行所拥有,如法国兴业银行、Erste集团和ProCredit银行。

      黑山

      西巴尔干地区与发达世界的关系很有趣。那里的大多数国家(如果不是全部的话)都越来越倾向于欧洲和西方,但却一直在装模作样,避免真正加入欧盟。我想,出于许多相同的原因,他们也推迟了加入CRS。

      我在黑山有多年的银行工作经验。一些银行很好,而另一些则不然。许多银行的服务可能很慢,而且在线访问也不那么好。

      黑山的银行业务感觉有点像我想象中1970年代瑞士的银行业务;银行经常试图避免发送报表,并不总是理解对网络银行的需求,而且向外国人发放借记卡的速度很慢。

      巴拉圭

      如果我有五分钱就好了,因为我们收到的每一封关于巴拉圭居留权的电子邮件......

      将5000美元以当地货币存入巴拉圭银行账户,赚取一半的利息,并在此过程中获得永久居留权的想法对大多数人来说是有吸引力的。然而,你也可以在巴拉圭的银行开户,避免CRS。

      菲律宾

      作为一个受欢迎的外籍人士目的地,菲律宾是一个容易开设银行账户的地方。这个岛链有很多较大的国际银行和强大的本地银行,而且利率还算不错。

      我在马尼拉的有限经验表明,即使有一方,那里的银行也不能很好地处理CRS。也就是说,菲律宾与美国非常友好,银行高度遵守FATCA。

      汇丰这样的大银行在菲律宾很常见,但对于我认识的大多数外国人来说,像Metrobank这样不太知名的本地银行更受欢迎。

      塞尔维亚美丽的城市天际线

      塞尔维亚

      早在2014年,由于塞尔维亚的高利率,我第一次向客户提到了在该国的银行业务。从那时起,我发现了很多额外的机会,甚至更高的利率,同时塞尔维亚也进一步发展。

      实际上,我去年在贝尔格莱德开了一个个人银行账户,尽管这需要一个讲塞尔维亚语的助理和我的律师来帮助我们处理一切。

      不过,你会感觉到,塞尔维亚的银行,包括欧洲大银行的当地分行,一旦开了户,就不会再纠结于文书工作。

      乌克兰

      在乌克兰,银行业务在知情者中长期以来一直被称为 "失去金钱的捷径",但乌克兰确实有几家国际银行,它们可能希望保持其在偿付能力方面的英镑声誉不变。

      摇摇欲坠的乌克兰格里夫纳的利率也高得惊人,最近降至 "微薄 "的13%。我试图在乌克兰开设银行账户时遇到了一些(可克服的)困难,包括询问我在哪里居住和缴税。

      无论怎样,基辅是一个新兴的数字游民生活方式的目的地,值得一游。

      美国

      好吧,好吧......在FATCA中引入单边银行信息共享概念的国家实际上不是CRS的缔约国。有句话怎么说来着;"对我有利的,对你无益"?

      经合组织和CRS系统必须与美国走一条钢丝,并这样解释这种情况。

      美国从2015年开始根据FATCA进行自动信息交流,并为此与其他司法管辖区签订了政府间协议。美国签订的1A模式政府间协议承认,美国需要与伙伴司法管辖区实现同等水平的对等自动信息交换。它们还包括一项政治承诺,即争取通过法规并倡导和支持相关立法,以实现这种对等的自动交换水平。

      基本上,美国做了一些信息共享,但在自己的条件下。美国,特别是像特拉华州这样的州,长期以来一直被称为 "世界上最大的避税天堂",这就是为什么华盛顿把时间花在追逐像伯利兹这样的小角色上更具有讽刺意味。在现实中,世界上的大部分热钱都在美国的银行里,尽管政府确实声称它正在采取更大的行动--例如要求对外国拥有的有限责任公司填写5472表--以遏制这种做法。

      事实上的非CRS国家

      这里有一个残酷的现实:一些国家真的不想成为CRS的一部分,但因为他们被吓到了,想从一些 "灰色名单 "上消失,所以就签了名。我不相信所有的参与国实际上甚至能够交换信息。

      我去过一些银行,那里的FATCA合规表格完全是一团糟,或者两个复选框都说 "不"。("你是美国公民吗?",请在这里勾选 "否 "或 "不"。)其他国家声称,虽然他们已经签署,但当地并没有真正的机制来参与。我想象这将随着时间的推移而改变,但我确实希望比利时能比瓦努阿图等国更严格地执行。

      同样,遵守你当地的法律是最重要的因素。"藏钱 "是过去的事了,而且通常会追上你,所以要遵循你的要求,或者找到合法的方式来改变它们。

      || 翻译:数字游民指南
      || 原文链接:13 Non-CRS Countries For Banking Privacy
    • 0
    • 0
    • 0
    • 56
    • 请登录之后再进行评论

      登录

      赞助广告,谢谢理解

    • 发表内容
    • 做任务