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    • 成功开设离岸银行账户的8个提示

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    • 成功开设离岸银行账户的8个提示

      数据线。马来西亚,吉隆坡

      我的一个澳大利亚朋友最近打电话给我,问他如何能开一个离岸银行账户。

      他在新加坡,知道我有在那里从事银行业务的经验,所以他向我请教该去哪里,该做什么。

      因此,我告诉他,他开始了这个过程。

      他后来打电话给我,告诉我他们不给他开账户。

      我的朋友遇到了一些挑战,这些挑战是试图开立离岸银行账户的数字游民常见的问题。这些问题,只要有正确的准备,就可以轻易地避免。

      抛出 "离岸 "这个词会让人们想象出一些伟大的神秘主义水平,仿佛有一些令人难以置信的复杂结构在那里进行离岸。

      当你把 "婚礼 "这个词放在摄影前面时,你会得到同样的效果。突然间,人们愿意支付三倍的价格。

      但是,围绕离岸银行业务的现实是,它真的与在岸银行业务没有太大区别。

      有许多不同类型的离岸银行和几种不同的开立方式,但在岸和离岸账户都可以通过走进银行、下载应用程序或甚至通过远程通信进行开立。

      在这篇文章中,我们将讨论我的澳大利亚朋友做错了什么,然后了解所有的细节,知道如何在几乎任何情况下成功开立离岸银行账户。

      1.理解离岸银行的期望

      首先,让我们谈谈实际进入银行开立离岸银行账户的问题。在许多国家,你可以直接走进去。

      我在乔治亚州这样做了。我不需要预约或介绍。我带着我的护照和地址走进去,他们就为我开了账户。

      现在,很明显,一些实体银行要求你进行预约,如果你要开一个私人或优先账户,无论他们是否要求,你很可能要进行预约。

      如果你在像开曼群岛这样的传统离岸中心开立账户,他们可能不接受上门服务,这是一个惯例。

      我强烈建议提前打电话而不是走进去,以了解银行对开户的期望和要求。

      了解他们是否接受没有居留或工作许可的外国人。如果他们接受,请了解你需要支付什么样的押金。

      严格的 "了解你的客户 "规则正在使世界各国的银行打击为刚刚访问该国的人开设账户的做法。

      他们不愿意接受他们认为有风险的人。

      这就是为什么像新加坡这样的国家现在希望你投入20万美元而不是1000美元。

      为了20万美元,花时间去调查你是谁以及你一直在做什么,是值得的。

      对于这些银行来说,为了确保你不是一个有风险的客户,花1000美元是不值得的。

      给银行打电话。弄清楚需要什么,他们想要什么文件,他们是否接受像你这种情况的人,以及他们是否要你进行预约。

      我们的团队拥有一份不断更新的900家离岸银行的名单。该名单包括哪些银行接受哪些人以及所需存款的信息。

      我们必须这样做,因为政策经常变化。一些银行会决定不接受美国或英国公民。有些银行会拒绝一般的外籍人士。

      如果你提前与银行合作,你会遇到更少的问题。

      2.协调一个离岸银行的介绍

      简单的答案是,这取决于你是想开一个个人账户还是企业账户。

      如果你要开一个个人银行账户,你一般不需要介绍。如果你想合作的银行需要介绍,重要的是要知道,世界各地还有许多其他有吸引力的银行选择,不需要你做这么多。

      如果你在企业层面开展业务,介绍人在帮助你获得账户方面可能非常重要。与了解你的工作并能为你的业务作担保的人合作,可能是开立账户和被拒绝之间的区别。

      撇开要求不谈,银行介绍本身就可以帮助你通过那些对银行政策没有充分了解的初级银行家。

      正确的介绍可以让你穿过银行的官僚机构,进入真正了解你情况的人手中。

      3.如何走进一家离岸银行

      走入一家银行

      无论你是否有介绍信,你都需要考虑如何向你选择的银行展示自己。

      首先,你需要表现出一个严肃的、值得尊敬的外表。如果你像我的朋友那样穿着一件破旧的T恤衫出现,许多银行是不会接受你的。特别是在亚洲。

      你需要看起来很专业。

      你还需要把自己表现成一个好的潜在客户。清楚地知道你为什么要开户,并事先准备好你的所有情况的具体细节。

      如果你走进新加坡的一家银行,告诉他们你想开一个离岸银行账户,因为你听说他们的银行账户没有任何税收,他们不会为你开账户。

      你在以最糟糕的方式展示自己。

      有备而来。银行会想知道你在哪里交税,你是否是美国纳税人,你想用这个账户做什么,你打算用这个账户做什么,以及你打算做什么初始存款。

      你也要确保你进入了正确的银行分行。

      如果你最终在郊区的某个分行与一个习惯于人们从他们的建筑业务中带来的支票进行存款的人一起工作,他们有可能不知道该如何对待你,并将你送走。

      我强烈建议去银行的主要分行,因为在那里工作的人一般都有更多的经验,对银行政策有更多的了解。

      即便如此,如果你最终得到的新员工告诉你,他们不接受像你这种情况的人,你可能只需要在另一个时间回来和其他人打交道。

      你如何接近银行将决定你的成功与否。准备好你的地址、护照和你的情况的所有细节,并将其交给银行,这对你开设离岸银行账户有很大帮助。

      4.准备好回答他们的问题

      当人们进入离岸银行业务的世界时,常常会被一些银行的问题所困扰。

      留在国内的钱比从国外来的钱更容易追踪。银行不需要为本地客户问很多问题,就能准确了解具体的情况。

      然而,当你出海时,这些跟踪系统就不再那么好用了。

      总而言之,银行要问你的问题可以分解为三个概念。你是谁?钱是从哪里来的?一旦钱进了账户,你打算用它做什么?

      银行需要知道你是谁的大事情是你在哪里交税。这有助于他们远离麻烦,遵守报告标准。无论是美国纳税人的FACTA还是其他大多数地方的CRS,银行都需要知道向谁报告你的账户。

      他们还想知道你是否是一个有政治背景的人。你是否或你有朋友、家人或商业关系是政治家或外交官?银行希望限制任何腐败资金通过其账户的机会。

      解释资金的来源将有助于银行了解你的业务性质,并评估你是否构成任何潜在风险。

      他们会想知道一些事情,比如你想转入账户的钱现在在哪里。你将会寄多少钱?未来是否会有持续的收入?如果是的话,它将来自哪里?你的生意是做什么的?你是做什么的?

      通过准备好你所做的真实、简单的解释或故事,你可以与银行建立信任,更容易开立账户。

      最后,银行需要知道,一旦钱进了账户,你打算怎么花。他们会想知道你打算把钱放在那里多久,以及你是否希望他们为你管理这些钱。他们还想知道是否会有交易进出该账户。

      不同的银行,甚至个别银行家对什么是可接受的风险会有不同的想法,但你准备得越充分,你就越能成功地开设你所需要的账户。

      5.如何远程开立离岸银行账户

      远程开户不是我建议的,因为许多银行都在遵循 "了解你的客户 "的规则。

      这只是比亲自去银行更困难、更费时。

      然而,许多人对离岸产业做了自己的研究,对远程过程更感兴趣。

      与伯利兹、开曼群岛、库克群岛或瓦努阿图等地的银行合作,将意味着远程开户需要填写表格,准备一份经过公证的护照复印件,然后将所有这些文件发送给银行。

      然后,银行会做你在分行做的一切,但这一切都发生在你坐在家里的沙发上。

      我对这个过程的挑战是,在许多情况下,他们要花更长的时间来开立你的账户,你将不得不忍受更高的费用。

      但如果你想省去旅行,这当然是一个选择。

      6.如何开设基于应用程序的离岸账户

      另一个远程选项是金融科技解决方案。

      无论是Neat、Lupe、Revolut还是Bunq,我认为这些基于应用程序的银行都非常有趣。然而,在通过它们工作时,也有一些挑战。

      许多人只对欧盟公民或居民开放,这排除了一个非常大的潜在受众(别忘了,对于试图进行税收优化的人来说,成为欧盟居民可能不是最好的途径)。

      这些应用程序也有一些稳定性问题。我不确定我是否相信人们在这个问题上所说的一切,但是这些账户中的一些人已经被关闭。当这种情况发生时,会造成一个复杂和混乱的局面。

      我曾经在美国的Ally银行有一个网上银行账户。我经常从海外登录(因为我住在海外),最后他们给我发了一封邮件,告诉我他们要关闭我的账户,并给我寄了一张余额支票。

      他们无法核实我最近的地址,所以他们把我的25万美元的支票寄到了我两年前卖掉的某个房子。

      我疯狂地给我的房地产经纪人和从我这里买下房子的人打电话,追踪这张支票,并在上面加注止付,但与我交谈的人都不太愿意帮忙。

      他们很难理解为什么我在世界范围内的罗马尼亚却要找一张支票。这是一件非常有压力的事情。

      移动银行应用程序

      那不是一个在线或FinTech账户,但我认为这两者同样缺乏物理设置你的离岸账户的稳健性。

      我明白很多人都喜欢它们。它们很容易使用。你可以寄钱。费用较低。但对我来说,开一个离岸银行账户并不是为了节省几块钱的费用。

      我有一张ATM卡,可以让我在任何地方取款都免收手续费,而且我在取款时支付的是即期利率,但这并不是我建立银行状况的主要目的。

      如果你正在寻找一种基本的离岸银行账户,在那里你可以停放一些钱,不过,这些新的基于应用程序的银行可以发挥作用。

      在大多数情况下,你只需下载应用程序并扫描你的护照副本。

      我们测试的一家银行让我们进行实时聊天,在聊天中你要展示你的护照和你的脸。这是一次艰难的经历,最后我被吼了出来。

      就个人而言,我更喜欢传统的银行,你只需进去开一个离岸银行账户。

      7.避免这些常见的误区

      世界各地的银行与国内的银行运作方式不同。有不同的要求、文化和对什么是好服务的想法。以与当地分行相同的方式接近一家离岸银行,会造成一些可以避免的困难。

      在当地找一个了解习俗和银行所需信息的人,将有助于你更快地获得一个账户。

      我们看到人们在试图在我们网站或YouTube频道上提到的银行开户时遇到的另一个问题是,他们有时会遇到推崇产品的初级银行家。

      一个要完成任务的初级银行家可能会试图向你推销银行账户以外的东西,或者把额外的服务作为开户的要求。我接触过的一些人被告知,他们需要在银行有一份人寿保险才能开户。这些额外的东西实际上并不是必须的。

      这甚至发生在一些最有吸引力的银行机构。

      如果这种情况真的发生在你身上,初级银行家要么不知道该拿你怎么办,并认为如果他们把这个过程弄得足够困难,你就会放弃,要么他们想向你推销足够多的其他产品,以便他们可以很容易地向高层证明这个决定。

      那么,如果你遇到这个问题,你该怎么做?首先,不要走出去,告诉自己这是不可能的。银行是官僚机构。通常情况下,你需要做的是绕过一个产品推销商,稍后再来,或尝试不同的分行。

      最好是更经常地与外国人打交道的人。

      8.确保你的账户保持开放

      由于政府法规的增加,离岸银行希望避免那些会给他们带来麻烦的客户。他们只是没有像在岸银行那样了解你和你的业务的能力。

      随着时间的推移,这些法规越来越严格,银行将提高他们的标准。任何没有在银行里存足够的钱使他们的账户值得保留的人,或者没有与银行建立牢固关系以确保信任的人,他们的账户将被关闭。

      离岸业务中越来越多的法规和复杂情况促使许多人寻找 "黑客",将他们的税收降到最低,并给他们提供他们所要求的所有隐私。

      他们会去做一些事情,比如在萨摩亚这样的地方为他们的业务开一个离岸银行账户。

      现实是,在离岸世界中没有 "黑客"。偷工减料只会让你的生活更加困难。开设萨摩亚账户可以是一个很好的避税方式,但你很快就会发现,许多其他银行并不想与萨摩亚银行交易。

      他们不相信这个司法管辖区。萨摩亚没有要求他们的客户提供足够的信息。这种情况风险太大。

      你没有创造条件去你待遇最好的地方,反而会伤害你将来开立离岸银行账户的能力。而且,更糟糕的是,你的钱会被困在对你没有用处的地方。

      如果你想避免这些问题,并保持你目前的离岸账户或在未来开立账户,你需要能够清楚简洁地解释你的企业是做什么的,这样银行家才能感到放心。

      你需要在信誉良好的司法管辖区开设账户。

      你需要建立一个银行业务组合,这样,如果一个账户被关闭,你就有多余的资金。

      开设一个离岸银行账户

      由于政府对你如何转移资金的监管,离岸账户总体上变得越来越难开立和使用。

      政府希望银行比以往更了解他们的客户,并要求分享更多的信息。

      最终的结果是,许多银行不愿意与银行管辖范围以外的任何地方的税收居民的客户打交道,这很麻烦。

      无论你是远程开户还是亲自开户,都有很多障碍需要跨越。

      这意味着成功开立一个离岸账户需要你方面的一些工作和研究。

      有了适当的准备,你可以开设一个离岸银行账户,作为你的战略的一部分,去你待遇最好的地方。

      在我们的网站上,我们有一些文章和视频,其中有你在伯利兹百慕大等特定地方开户所需的知识。我建议接下来阅读它们。

      或者,如果你准备为你的银行业务、生活、商业和投资创建一个整体的离岸计划,请联系我们的团队,我们将帮助你开始。

      || 翻译:数字游民指南
      || 原文链接:8 Tips to Successfully Open an Offshore Bank Account
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