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    • 匿名和编号的离岸银行账户是否存在?

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    • 匿名和编号的离岸银行账户是否存在?

      最后更新于2020年7月25日

      最后更新于2020年7月25日

      数据线。芬兰,赫尔辛基

      谁会想到,破产的政府会从毒品交易、恐怖主义和洗钱中获得如此多的利益?

      几十年来,世界各地的人们通过使用匿名和编号的离岸银行账户来保护他们的金钱和身份不受本国政府的影响。

      早在1997年,《财富》杂志刊登了一篇关于著名的瑞士编号账户的文章,人们可以存入10万美元,每年支付大约300美元的费用,以享受瑞士编号账户的银行保密的好处。作者认为,"隐蔽的秘密并不便宜"。

      财富》杂志刊登了一篇关于著名的瑞士编号账户的文章,人们可以存入10万美元,每年支付大约300美元的费用,以享受瑞士编号账户的银行保密好处。作者认为,"隐蔽的秘密并不便宜"。

      按照今天的标准,这些数字确实相当便宜。由于美国多年来对瑞士银行采取咄咄逼人的行动,瑞士银行不愿意接受来自美国或任何其他具有侵略性政府的西方国家的客户。

      例如,我在伯利兹知道的一个银行家向美国人收取250美元的年费,只是为了支付他的FATCA合规性。这是在他向所有人收取的最低月费之外的费用。

      美国人可以开立瑞士银行账户,但费用很高......而且即使在最好的情况下,也只有一两家银行真正需要他们。

      此外,大多数瑞士银行需要近100万瑞士法郎才能走进他们的大门。如果再低一点,你就应该认为自己很幸运。

      美国人在瑞士的银行业务没有得到任何银行保密的特权。瑞士的金融部门已经挥舞着白旗,同意披露所有在那里银行的美国人的信息。因此,即使你能开一个匿名的银行账户,对你也没有任何好处。

      作为一个美国人(或欧洲人,甚至是澳大利亚人),当涉及到任何种类的银行保密时,你的处境很糟糕。

      那么,匿名和编号的银行账户是否仍然存在?

      数字化的离岸银行账户的死亡

      答案基本上是 "不"。而对于真正的匿名目的来说,这是一个明确的 "不"。像瑞士、奥地利和伯利兹这样的司法管辖区仍然提供一些银行保密条款,但对于生活在大多数高税率国家的银行客户来说,这些条款是没有意义的。

      此外,不存在真正的匿名。虽然瑞士等国家的银行法禁止银行家交出客户账户的细节,除非是在欺诈的情况下(而不仅仅是不报告),但我们已经亲眼看到来自外国政府的欺凌如何能轻易地放松这些限制。

      没有办法开一个合法的银行账户,也没有人知道你是谁。

      这就是为什么政府--尽管他们声称不这样做--从上述的毒贩和恐怖分子那里获得了如此丰厚的利润。

      因为正是毒贩和恐怖分子让经合组织和金融行动特别工作组等组织以 "恐怖分子可能会得到这些账户 "为由,实际上杜绝了银行账户的编号。

      像美国这样的政府,不是研究恐怖分子为什么要把飞机开进他们的建筑物,而是简单地收紧对守法公众的套索。"了解你的客户 "的法律要求任何文明的银行在为他们开设岸上或离岸银行账户之前,必须知道他们接受谁的钱。

      如果你曾经开过离岸账户,你知道银行会问你 "资金来源"。如果你没有一个好的答案,他们就不会开立账户。即使是像 "一般储蓄 "这样无害的答案,也往往不足以说服那些害怕美国政府像一吨砖头一样砸下来的银行家。

      底线是,据称为了阻止洗钱者,编号账户已经成为过去。

      银行保密的现状和未来

      目前,如果你来自一个不被你的银行业务所在地视为 "重要 "的国家,你将享有更多的银行保密权。例如,瑞士银行已经回击了印度政府提出的关于潜在逃税者在海外持币的信息的要求。

      相反,像伯利兹以及中美洲和加勒比海地区的其他国家,实力较弱,往往受制于美国政府的指令,使它们无法向美国公民提供其吹嘘的高级银行保密服务。

      我相信,即使是瑞士最终也会被迫交出几乎所有人的数据,特别是考虑到大政府官僚们公开表示 "银行保密的时代已经结束"。

      从字面上看。

      部分离岸社区曾经谈论过黎巴嫩强大的银行保密法。但在2020年,即使是黎巴嫩也将其几十年的银行保密法放下,以打击腐败。

      在当今的离岸世界中,透明度是一种新的常态。

      一些网站建议开办一个离岸公司,然后以该公司的名义获得一个离岸银行账户,以享受匿名账户的一些好处。但这些可爱的小把戏不会让你走远。由于FATCA,你仍然必须报告一切。而且,由于特朗普税改和CFC规则,如果你是最终受益人,基本上是无法隐秘的。

      允许匿名拥有离岸公司的不记名股票已经失去了效力。我知道有一个离岸司法管辖区允许他们这样做,但即使如此,你的名字也必须出现在某个文件上,而政府可以轻易地传唤。

      在美国,从技术上讲,你可以成立一个匿名公司。但是,公司银行账户仍然需要在开户时向银行申报资金的实际所有人。这没什么可匿名的。

      这些天,比特币大约是你在金融交易中获得一些匿名性的唯一途径。但美国颁布的法律从资本收益的角度来看对比特币不利(这就是为什么我们建议每个加密货币投资者拥有第二本护照),但至少你可以保持一些匿名性。

      当银行保密制度仍然有效时

      如果你正在寻找匿名银行,你应该考虑的第一步是放弃你的公民身份。我过去曾讨论过作为摩纳哥或新加坡这样的小国公民的好处;当涉及到利用银行保密法时,没有人口众多的破产国家的公民身份肯定是一个好处。

      例如,尽管来自欧盟的压力,奥地利仍然坚持银行保密法。由于像新加坡这样的国家并不太关心你在境外如何处理你的钱,所以你会有更多的自由,因为你来自一个不是经合组织这样的团体成员的国家,而且也不会攻击你的银行隐私权。

      然而,除了减少你的税务负担,银行隐私还有更多好处。特别是如果你在南美、非洲或后苏联国家的某些国家做生意,匿名或至少是私人银行业务可以帮助保护你和你的家人免受犯罪活动的影响。

      这是我的一个在墨西哥做生意的朋友提请我注意的。根据他的观察,绝对有必要保持他的墨西哥账户的低余额,因为众所周知,贩毒集团会为了客户的信息而贿赂银行家。

      卡特尔会利用这些信息找到有足够资金的人和公司,使他们值得被震慑。

      对这些人来说,增加他们的银行保密性对商业和个人安全至关重要。他们和其他有正当理由寻求银行保密的人仍然可以去奥地利和其他像这13个非CRS国家一样的国家获得更大的隐私。

      但他们可能不得不放弃目前的公民身份,以获得他们所寻求的全部隐私。

      真正的银行保密制度已不复存在

      如果你遇到一些离岸服务提供商向你提供一个编号的银行账户,请从另一个方向跑。还有一些合法的无名借记卡,但总的来说,没有合法的方法来欺骗你的本国政府。如果你的政府发现你把钱存在海外而不申报,他们会像一吨砖头一样砸向你。

      当你能从离岸有限责任公司或离岸信托中获得类似的资产保护利益时,拥有匿名和编号的离岸银行账户有什么意义呢?

      如果你对持有有形资产持开放态度,可以在非银行金库开一个匿名的存款箱。维也纳的Das Safe公司是为希望储存黄金的人提供这种服务的少数公司之一。在Das Safe,匿名的意思是不具名;箱子持有人不提供任何身份信息,是唯一持有钥匙的人。

      当然,虽然我确实推荐离岸黄金存储,但你不能用匿名存储在千里之外的金库的黄金来买东西。然而,Das Safe是一个(相当昂贵)的选择,可以匿名存储你不需要立即访问的资产。

      尽管可能令人失望,但匿名和编号的离岸银行账户的日子确实已经结束。欢迎来到 "老大哥 "的时代。你可以感谢 "奥萨马-本-拉登"。

      || 翻译:数字游民指南
      || 原文链接:Do Anonymous and Numbered Offshore Bank Accounts Exist?
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