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    • 9个被揭穿的美国外籍人士的税收神话

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    • 9个被揭穿的美国外籍人士的税收神话

      数据线。塞尔维亚,贝尔格莱德

      在过去的几个月里,我比往常多接了一些前美国公民、即将成为前美国公民的人,以及多付了钱的美国公民。

      这些经历让我很有成就感,因为我能够帮助这些人建立法律策略,使他们的利益最大化。

      然而,我也遇到了比往常更多的美国外籍人士税收神话--有些人说,当你在海外时,你不能省税,而另一些人则说这是多么容易。

      这两种情况根本不是事实。

      寻求我帮助的人都是忙碌的企业家,他们可能读过博客或看过关于外籍人士税务问题和放弃的新闻报道,但可能从未真正坐下来与人讨论过他们的所有问题。

      因此,在这篇文章中,我想谈谈围绕基于公民身份的税收、数字游民和放弃美国的人的一些最流行的外籍人士税收神话,这些神话就是不死。

      如果你打算从这篇文章中只带走一件事,那应该是:离岸税收比国内税收更复杂,而且绝对是更多的工作,但如果你是一个七位数或八位数的企业家,这些额外的工作是非常值得的。

      误区1:如果你去海外,你就不能减少税收

      新的法律一直在生效,这就是这个神话的基础。

      一些 "顾问 "说,由于美国税法现在的运作方式,出国没有任何好处。

      "当然,"他们说。"你可以在外国收入豁免(FEIE)允许的那一年为自己节省多少钱,但如果你赚的是什么正经钱,你将无法节省很多或任何东西。"

      我在这里告诉你这是错误的。

      现在,让我们来谈谈什么是真实的:通过适当的规划,如果你去海外,你可以合法地减少你的税收

      当然,美国的税收制度是独特的,因为它是世界上极少数使用基于公民身份的税收制度的国家之一。

      无论你在世界何处,无论你居住在何处,你都要遵守美国的税法。

      这并不意味着你将永远不得不支付全额税款。我们咨询的大多数七位数和八位数的企业家都在缴纳一些东西,但不一定是全额。

      对于美国人来说,仍然有机会节省大量资金,即使在目前的税法下,也不一定对海外人士那么有利。

      误解二:你必须放弃你的美国公民身份

      大多数人似乎认为,美国人除非放弃美国国籍,否则就不能再通过离岸来省钱纳税

      我最近与一位企业家交谈,他在过去四年中一直居住在美国境外,但每年仍要缴纳相当大的一笔美国所得税。

      他似乎对人们能够保留美国公民身份而又能减少税收感到惊讶。基本上,他想知道如何做到这一点。

      这位企业家通过其母亲也有权获得加拿大公民身份,他正在权衡放弃美国公民身份的想法,以节省税收。

      然而,正如经常发生的那样,他的美国税务顾问对生活在海外的美国人可利用的许多外籍人士的税务策略完全一无所知,也没有向他的客户提供建议。

      相反,这位企业家多付的税款远远超过了六位数。

      让这一点沉淀下来:如果你是一个生活在海外的美国公民企业家(或愿意生活在海外),你有可能将你的美国税单大幅降低到比现在低很多。

      甚至有很大的机会,你可以支付零。

      连续几年来,我很高兴地支付了零美元和零美分的美国税;也就是0美元的联邦所得税,0美元的州所得税,以及0美元的社会保险和医疗保险。

      将你的离岸战略建立在你在媒体上读到的东西上的主要挑战是,你可能会犯错。

      虽然新闻中确实有很多美国人放弃国籍的记录,据说是出于税收原因,但事实是,我遇到的90%的企业家不需要放弃美国国籍来享受低税率。

      而且他们可以合法地做到这一点。

      我看到那些认为自己需要放弃的企业家的最大问题是:他们的公司仍然在美国。

      通过使用美国的法律实体,即使是一个大部分劳动力都在海外的小企业,也会给老板留下数万美元的社会保险和医疗保险税,此外,如果企业是C类公司,还要缴纳公司税。

      我已经拯救了不止一个人,仅仅通过将他们的公司转移到海外司法管辖区并适当安排他们的薪酬,就使他们免于放弃美国公民身份。

      误区三:你需要一个复杂的离岸结构

      一旦你决定将你的业务转移到海外,就会有无穷无尽的选择在等着你。

      你应该成立一家香港公司,还是BVI公司,还是伯利兹公司,还是马绍尔群岛公司?

      你是否应该像那些现在对爱沙尼亚赞不绝口的 "酷儿 "数字游民一样?

      仅仅是弄清楚在哪个国家驻扎是一个挑战。此外,错误的决定可能会导致无法预料的后果。

      例如,虽然爱沙尼亚的公司经常被吹捧为 "免税",但它们只是在你把钱取出来之前是免税的......然后,你必须支付20%的税。

      因此,如果你相信宣传爱沙尼亚的人的炒作,你可能会让自己损失数万甚至数十万美元。

      要谨慎:选择一个过于简单的结构可能是一个错误。毕竟,最容易进入的东西有时是最难摆脱的。

      然而,创建一个过于复杂的结构也可能是一个大错误。

      你有可能不需要两个尼维斯的IBC,每个IBC由一个伯利兹的IBC拥有,而伯利兹的IBC又由一个巴拿马的基金会拥有,这样才能将税收降到最低。

      事实上,这些类型的复杂结构往往会给美国公民纳税人带来问题。搜索一下离岸博客圈,你无疑会发现很多提供这些 "叠加结构 "的发起人。

      在大多数情况下,这些堆叠的结构除了产生大量的年度维护费用外,还需要喂养这群公司的 "野兽",从法定代理费到登记处续费。

      这些促销员中有些人本身就是美国公民,应该知道得更多,但却躲在假名和股票照片后面。还有许多人根本无知,不了解美国税法。

      这就是为什么创建尽可能简单的结构,以完成降低税收的工作是如此重要。额外的复杂层次可能会给国税局带来问题。

      这是因为根据美国税法,一些涉及诸如账单和知识产权的控股公司结构可能被归类为Subpart F收入

      例如,我的一个比利时朋友最近告诉我,他是如何将他的域名卖给一家离岸公司,为他的低税率在岸公司收取 "租金"。除了招致在岸司法管辖区的审计外,如果他的离岸公司为美国公民所有,则需要缴税。

      可悲的是,美国公民必须遵循他们自己的一套规则,而大多数离岸公司形成服务并不了解这些规则。

      误区四。

      如果你宣称你的资产在我们这里,你就不能持有我们的资产。

       外籍人士免税

      纽约房地产 美国外籍人士的税收误区

      虽然美国人通常都很清楚他们基于公民身份而非居住地的永无止境的申请要求,但美国公民确实有一些其他人没有的特权。

      由于在技术上没有成为美国 "税收非居民 "的程序,任何人都可以持有美国银行账户而不产生美国的税收关系......甚至美国公民。

      虽然澳大利亚人、加拿大人和英国人,特别是,通常被建议将他们的银行业务转移到海外,但美国人可以继续在他们的国家进行银行业务。

      美国公民也可以拥有美国的房地产,包括供自己使用的房屋。

      一般来说,与其他发达国家相比,美国对外籍人士的税收制度较少基于 "意图",而更多基于 "实际存在"。

      这意味着,只要你的实际存在大多在美国境外,在某些情况下在另一个国家内,你就可以继续持有美国的资产,如银行账户和财产。

      同样的原则也适用于那些放弃美国公民身份的人。

      最近有一位先生与我接触,他打算放弃美国公民身份,因为他是投资者,不能享受与企业家一样的税收优惠

      他告诉我,他想尽快放弃,但他担心卖掉他在美国的房地产需要太长时间。我告诉他,没有必要出售他的美国房产,因为这样做并不是放弃的要求。

      事实上,和我一起工作的每一个前美国公民都仍然保持着美国的银行账户和信用卡,而且有几个人仍然在那里拥有房产。

      虽然美国公民在出售房地产时享有特殊的税收减免,但绝对没有任何东西禁止非公民在美国做生意。事实上,恰恰相反。

      美国是大量外国投资的所在地,即使你放弃了美国本土的国籍,你也可以继续在那里投资。

      毕竟,美国是世界上最大的避税天堂,如果每个在纽约有银行账户的中国人都必须缴纳美国的税,那肯定就不是美国了。

      误区五:美国人不能开设离岸银行账户

      FATCA时代,一些人认为美国人不能在海外开银行账户。

      当然,我在这里要告诉你,这不是真的。

      这是一个神话,经常被这个行业的人利用,他们想让离岸听起来超级可怕和困难。

      它也被那些喜欢诋毁美国政府的人所利用。我同意它的部分内容--基于公民身份的征税和FATCA当然是不公平的,但它就是这样。

      相反,我建议去你待遇最好的地方,这意味着你需要找到最好的方式,合法地开辟自己的道路。

      而且请放心,有很多银行会接受美国公民。

      瑞士列支敦士登以及其他一些地方的银行(大部分在欧盟)不会接受美国公民,但有很多银行会接受,特别是新兴国家的银行。

      甚至像新加坡这样的地方的银行也会接受新的美国客户。

      有时,他们会限制你能做的活动。例如,你将不能开立全额投资账户,或者你将不能持有某些保险产品。

      你可能只能开一个普通的储蓄账户或普通的交易账户。但在许多不同的国家,你仍然会有很多选择。

      在Nomad Capitalist,我们可以提供帮助,因为我们有一份超过一千家接受美国客户的银行的名单,我们定期更新。

      毕竟,去你待遇最好的地方并不意味着为那些不接受你的人哭泣。

      它只是意味着找到那些会的人。

      误区六:住在海外就不需要报税

      我经常谈到 "游牧者税收陷阱",它提到许多数字游民只是离开了他们的祖国,甚至没有提交离境表,并期望在他们漫游全球时永远不会被征税。

      对于许多国家的公民来说,这可能会导致审计和可能的应纳税额。

      美国公民每年都需要报税,无论他们住在哪里。

      这包括他们在全世界的所有收入,他们的所有资产,以及像海外银行账户这样的东西。你必须报告所有这些,并对可能应缴的任何税款负责。

      这是作为美国人的最大缺点--基于公民身份的征税。

      例如,如果你来自美国,但住在免税的摩纳哥,在迪拜有一处投资房产,产生租金收入,迪拜和摩纳哥可能不会对你征税,但美国肯定会。

      在谈到放弃美国公民身份时,这个神话也是一个主要的混淆点。只是起身离开并不足以切断你与这个系统的联系。你将需要正式放弃,这包括在8854表上报告你所有的资产(全世界)--离境申报。

      基本上,国税局想在你走出他们的 "系统 "之前,对你的业务进行全面的了解。

      但回到申报年度税的问题上。

      你肯定希望有一个报税员来帮助你,特别是如果你想申请外国收入免税额(FEIE)。

      值得注意的是,有些人认为,如果他们申请了FEIE并且不欠税,就不需要报税。但实际上,你需要报税表上具体申报FEIE

      如果你不这样做,然后在几年后回来说你是想申报的,那可能就不行了。国税局当然不会总是接受这样的请求。

      因此,让我再重复一遍,即使你不欠任何东西,你仍然必须申报。

      误区七:你必须住在海外一个地方

      从顶层公寓看吉隆坡风景

      这是另一个外籍人士税收神话,也是不真实的。

      真正的运作方式是这样的:美国公民申请收入免税的最简单方法是将他们的绝大部分时间花在美国境外。

      在哪里并不重要,只要是在美国以外的地方就可以。

      尽管我确实在外国有家,并与另一个或多个国家有真正的联系,但我三年来完全不在美国,这使我可以申请最容易的豁免:实际存在测试

      仅仅是在美国境外,我就有资格获得健康的收入豁免,而且通过适当构建我的企业,我可以合法地支付零税。

      虽然在外国拥有一个 "真正的住所 "并在大部分时间居住在那里,有可能获得一些额外的好处,但我发现大多数美国侨民并不想要或需要这些额外的好处。

      事实上,美国是对数字游民比较友好的发达国家之一。

      尽管美国的税法很严厉,但你不需要像其他发达国家那样证明你有离开美国的意图,也不需要通过税务居住地测试

      你所需要做的就是实际位于其他地方。

      误区八:你无法弥补外籍人士的税务错误

      你可能明白,作为一个美国公民,你可能有资格获得税收减免,如外国收入豁免

      但是,由于上述原因以及其他许多原因,外籍人士和数字游民往往认为他们没有资格享受现有的免税待遇。

      最近,一个绝大部分时间生活在欧洲的人找到我,寻求帮助减少他的税收。仅在2018年,他就支付了近8万美元的美国税,尽管他生活在海外。

      最糟糕的是,他并没有欠下任何东西;他比法律规定多付了8万美元。

      而且,正如你可能知道的,国税局不会对纳税人多付的税款进行报警。你将不得不积极主动地寻求解决自己的税务错误,不要让你的钱留在桌子上。

      这就是为什么我总是建议与一个专注于外籍人士的美国报税人合作。你不仅需要熟悉美国税法的人创建你的离岸结构,还需要熟悉国际税收的人提交你的年度报表。

      我们有一个完整的以外籍人士为重点的报税人网络,供游牧资本家的客户使用。

      如果你还不相信,我以前提到过当我试图申请外国收入豁免的第一年,我的美国会计师是如何与我斗争的。

      尽管我的会计师来自一家声誉很高的公司,但他对外籍人士的税收没有经验,并错误地认为我没有资格获得豁免,尽管那一年我在美国呆的时间很少。

      如果我没有从字面上给他读法律,我就会交很多不必要的税。

      好消息是,如果你犯了这个错误,仍然有希望。修改过去的报税表是可能的,特别是如果你多付了税款。

      一个好的会计师可以审查你过去的申报,并找到任何可以纠正的错误或多付的款项。根据你的申报和支付方式,国税局可能要给你邮寄一张纸质支票,但你最终会得到任何多付的款项。

      误解9:国税局要抓你

      国税局是一个经常被人害怕的组织,特别是当涉及到 "非标准 "的情况,如离岸外包和外籍人士的税收。

      如果你一开始就做得很好--如果你有正确的结构,并且正确地设置了你的事务--你就没有什么可担心的。

      如果他们联系你,你应该怎么做?吓坏了,跑到山上去?

      当然不是。如果你被问到任何问题,这并不是世界末日。

      大多数情况下,这只是一个解释你的业务或个人事务的某些部分的问题。

      我建议得到一份备忘录,解释你所建立的结构或你的离岸事务的结构方式。

      找人帮忙,把它写下来,然后把它安全地保存在你的文件里,如果有一天需要用到它的话。

      当然,让适当的税务专业人员为你完成一切工作,会让你多花一点钱,但这绝对是值得的。

      想象一下,当有人敲门的时候,你只需要说"这是我正在做的事情,以及我为什么要这样做"。

      有时需要额外的文书工作,但问题可能不需要大张旗鼓就能自行解决。

      无论你做什么,不要只是通过cheapoffshorecompanies.ru或其他一些看起来不合法的网站建立你的业务结构,并期望一切都会好起来。

      如果出现任何问题,国税局肯定不会喜欢这样。

      准备好合法地优化你的美国外籍人士的税收了吗?

      一旦你学会了如何驾驭它,离岸世界并不像它看起来那么可怕。

      我们的团队拥有丰富的经验,可以帮助你弄清这一切,去你待遇最好的地方。如果你需要我们的帮助,请随时联系我们

      你遇到过这些美国税收神话吗?你的经验是什么?

      请在下面留言。

      || 翻译:数字游民指南
      || 原文链接:9 Debunked US Expat Tax Myths
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