金钱与冠状病毒。如何建立一个应急基金

转录并改编自YouTube视频。钱与冠状病毒。存多少钱'] 。

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主要收获。

• 紧急情况下不是担心储蓄率的时候--如果你有钱，就用它。

• 建议你看看停止401k供款、HSA供款或学生贷款支付是否适合你。

• 除非你绝对绝望，否则不要从你的401k中拿出任何钱。

• 如果你有不固定的收入，请建立一个缓冲区并制定相应的计划。

在《金钱与冠状病毒》的最后一集。多少钱才能省下来......

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上一次，我们谈到了应急基金，如何获得一个，为什么你应该有一个，以及存钱的心理学。但是，拥有应急基金还有一个重要的组成部分--当出现紧急情况时，你实际上必须使用它！"。

说实话，新冠疫情病是一种紧急情况。使用你的雨天基金的钱是100%没问题的--我们只是需要明智地使用。

现在我们来谈谈使用应急基金的心理学。我看到很多人都存了钱，但他们很害怕使用这些钱。这与那些有消费问题的人正好相反。

不要为花掉你的应急基金而感到难过

我经常听到这些超级节俭主义者，他们的全部生活就是登录他们的个人资本账户并查看它。"哦不，我上个月的储蓄率是29%，但我的平均储蓄率是33.3%。我真的在滑坡。怎么了？我必须回到正轨，因为社会不会对我有足够的尊重。我需要达到40%。"

过好自己的生活吧。请不要因为你有38%的储蓄率而在临终前觉得自己在道德上比别人优越。

我听说人们即使有一个巨大的应急基金账户，仍然要去工作。为什么呢？你问他们，"为什么你还去工作，暴露自己，并有可能暴露其他人？""嗯，你是什么意思？那是我的工作。"然后你说，"你不是有一个储蓄账户吗，你已经存了10年了？"他们没有把这个问题联系起来。这被称为 "紧急基金"，用于应对紧急情况。

你不觉得也许一个几乎让全世界100%的企业都停止营业的全球新冠疫情病会被归类为紧急情况吗？

如果你有了钱，现在是使用它的时候了。用它来生活。用它来帮助其他人。记住，你总是可以在以后补充它，但最疯狂的事情是，你有一些人已经做了正确的事情，存了钱，但他们从未建立起花钱的肌肉。

这是个应急基金。如果你需要它，就花掉它。这就是现在要存多少钱的基本框架。

如果你没有应急基金，该怎么办？

请记住，一年的必要开支是我对你的雨天基金应该有多少钱的建议。如果你看了一下你的数字，你说，"你知道吗？这是不可能的，但我想我可以在未来六个月内做到八个月，"拍拍自己的胸脯。

我希望你做的是采取行动。我不希望你听到这个数字后士气低落，因为你不可能在一夜之间做到这一点。

钱的一部分是它的耐心。

钱的一部分是它的耐心。

事实上，赚大钱的最大部分之一是要有耐心。在这种情况下，你专注于你能控制的事情，削减你的开支，赚更多。优化你在所有账单上的支出。给他们打电话，进行谈判，并控制好。

在COVID-19期间，401k捐款、学生贷款支付和HSA捐款

我最近听到一个问题。"你是否建议停止或尽量减少你的401k供款、你的学生贷款付款、你的HSA供款，直到我们建立起至少一年的应急基金？"

是的，我愿意。听到自己说这话很疯狂，但是是的，我愿意。

例如，你的HSA供款在未来20年内可能值10,000美元。好吧，那是一大笔钱，但你猜怎么着？今天，在这样的就业情况下，相对于以后的1万美元，我宁愿现在有几千块钱放在那个储蓄账户里。

记住我说的话。你必须活到最后，才能再战。如果你不得不在未来30年内对你的1万美元进行一点削减，那也不是什么大问题。你可以拿着你口袋里的2000美元，明年或后年，只要情况恢复，你就可以更积极地投资。

如果你已经有了一年的应急基金，你已经赢得了继续投资你的钱的权利，从长远来看，你将从这个机会中获得巨大的利益，因为你提前做了这些工作。对于那些没有的人，首先要关注这个问题。

你是否应该现在就从你的401k中拿出10万美元而不受罚？

我不会这样做，除非它是一个可怕的案例。我想说的是，50%的时间，我听到有人用他们的401k贷款，或者几乎是贷款，他们从未偿还。一般来说，从401基金中贷款的人，对自己的钱的行为控制能力很差。

尽管他们已经做了一些惊人的事情，能够免除过去的一些费用和罚款，除非你绝对需要，否则我不建议这样做。

为什么？有几个原因。

第一，总的来说，这是个不好的迹象。如果你去突击你的401k，这表明你没有做其他的事情，比如适当的储蓄。对于大多数人来说，其他事情实际上可以支撑你。

第二，别忘了我谈到了所有这些你可以做的事情：打电话给你的信用卡公司，与你的房东交谈，研究失业问题。如果你失业了，请好好利用它。它就在那里等着你。

如果你不得不搜刮你的401k，那么就真的出问题了。现在，我并不是说永远不要这样做，但这是最后的手段之一。它可能在短期内帮助你渡过难关，但它将在未来让你付出沉重的代价。从长远来看，如果你能活到下一天，这些钱对你来说将是非常有利可图的。

如果你没有固定收入，你如何为应急基金存钱？

对于你能负担多少租金，有一些准则。一般来说，28%是一个不错的推荐数字。这些准则显示了人们可以在房租或抵押贷款上花多少钱，基本上是住房，汽车，所有债务的总和，包括学生贷款，信用卡，等等。

如果你有一个可变的收入，那就会增加一个额外的复杂性。你的方法是你想建立一个缓冲区。如果你的最低支出是每月1,000美元，你想以6至12个月的应急基金为目标。在这种情况下，如果你每月有5000美元，你拿走1000美元，付清你的东西，把4000美元放在你的应急账户里，然后下个月如果你的收入为零，你可以从那里提取。一般来说，你想建立一个缓冲区，有效地模拟一个标准的朝九晚五的收入。

现在，这对你来说具体意味着什么？这真的取决于我们所讨论的数字。如果你的可变收入是每月1000至2000美元，这将是一个相当低的租金。一些自由职业者，有些月份赚了3万美元，然后他们有两个月的收入为零。

一般来说，我会偏向于保守的一方。看看你去年赚了多少钱，只是作为一个基准，然后我会在接下来的12个月里大幅削减，同样，这取决于你的行业。

关于紧急情况下存钱和花钱的总结性思考

我们深入研究，而不仅仅是减少3美元的拿铁咖啡。我们谈论了结构以及你需要实际节省多少。

应急基金的心理学更深入：建立一个应急基金意味着什么？很多人都会说："那是压倒性的。我做不到。"不要放弃。即使你做到了70%，也总比零好。你现在就得省钱。你可以实现它--只是需要一些时间。

最后，我们谈到了支出的心理学。如果你有一个紧急基金，你已经赢得了部署它的权利。花掉它，这样你就不用去工作了，把它花在你所爱的人身上，如果你有额外的钱，甚至继续投资。

支出.如果你有一个紧急基金，你已经赢得了调配它的权利。花掉它，这样你就不用去工作了，把它花在你的亲人身上，如果你有额外的钱，甚至可以继续投资。

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