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    • 国际汇款的最佳方式

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    • 国际汇款的最佳方式

      最后更新于2021年2月11日

      数据线。塞尔维亚,贝尔格莱德

      在今天这个超级全球化的星球上,人们越来越需要进行国际转账,这并不奇怪。对于像你和我这样生活和呼吸国际生活的人来说,这种需求通常要强烈得多。

      外籍人士、国际商人和投资者总是需要跨越政治边界转移资金。无论是将钱存入一个新的离岸银行账户,支付在海外工作的员工,购买外国房地产,还是向你购买服务(眨眼),需求总是存在的。

      而且,理由清单还不止于此。在国外转移养老金或支付抵押贷款怎么办?需要把钱交给国内的家人?想在国外投资点对点借贷?购买一艘游艇呢?这种可能性是无穷无尽的。

      但问题是:虽然全世界的个人和企业正变得越来越相互联系,但要想在离岸银行工作也越来越难。就在去年,我们谈到了将钱转移到离岸银行账户的几种方法,包括电汇、比特币,甚至只是从ATM机上取钱。

      从电汇到西联汇款系统,人们在历史上有多种转账方式。然而,这些系统往往伴随着自己的挑战--尤其是在今天。

      例如,对于那些在没有Paypal的国家雇用人员的人来说,进行支付可能会很复杂。我曾经有一个在越南的助理,我不得不通过西联汇款支付。一个积极的方面是,我能够在网上进行转账,所以至少他们已经进入21世纪了。

      然而,整个过程是一个痛苦的过程。

      由于与欺诈有很高的关联,像西联汇款这样的地方总是要问一百万个问题。他们的 "无附加条件 "性质是这些类型的系统的最大问题。如果你想通过这种方式发送自己的钱,那就很麻烦了。

      除此以外,还有费用。银行和世界上的西方联盟都以收取高额费用著称。然而,费用率并不总是像人们所说的那样可怕。

      例如,我最近把钱从港币汇到新加坡,在争论是否应该先换成美元然后再换成新币之后,我计算了一下,两个银行的两种不同方式的总差额是12美元。这不是什么大问题。

      显然,你不希望跳过这么多的圈套,以至于你减少银行费用的尝试消耗了你的生命。一个人在一月份给我打电话,解释说他受够了每个月支付50美元的银行转账费用。我希望我每个月只支付50美元的银行费用!我向一家银行支付了这么多钱。我向一家银行支付了那么多,只是为了拥有一个账户,因为我想要一个好的账户。

      如果你的年薪即使是10万美元,你的时间也值每小时50美元;而这意味着你总共有9分钟的时间来试图节省50美元。这不值得你花时间。

      最终的计划是高质量的银行

      拥有优先银行客户的商业银行家

      当我出售我在美国拥有的一处房产时,产权公司告诉我,他们从未听说过有人把钱汇到海外的银行账户。他们甚至不知道新加坡在哪里!)尽管大多数美国银行对向海外汇钱的问题一无所知,但世界上有许多优质的银行都知道他们的情况。

      说实话,如果你有一家体面的银行,你就不必支付他们所说的这些离谱的费用。这只是拥有一个离岸银行账户的另一个原因。美国的电汇和交易费用要比香港等其他地方高得多(尽管现在在那里开立银行账户非常困难)。

      最终的计划是让银行与你合作并容易打交道。这可以通过多种不同的方式进行。例如,我的一些银行让我填写一份表格,我把它发给他们,然后他们给我打电话。我与他们有个人关系。

      仅仅这种关系就使他们成为更好的银行,因为他们更了解我。然后,有一些银行,我只是在网上进行资金转移,没有任何问题。

      因此,对我来说,解决方案是使用更好的银行。

      虽然人们对Transferwise这样的颠覆性服务趋之若鹜(这类服务肯定有其用武之地--稍后会有更多内容),但相比其他服务,我还是更喜欢使用优质银行。

      我最近考虑使用Transferwise;我在一个国家的储蓄账户里有一笔钱,我想把它转到新加坡。我的新加坡账户是以新加坡元计算的,所以我在新加坡银行的网站上查询了利率,也在Transferwise上查询了利率。差别是什么?Transferwise的利率要低4美元。

      对我来说,4美元的差异不足以说服我放弃银行的全面服务。由我信任的银行处理两端的交易是值得的,因为它更快,更容易,而且我喜欢它比处理点对点的汇款服务要多很多。

      当转移服务是正确的选择

      然而,在某些情况下,通过其他在线服务进行国际转账是有意义的。例如,如果你的银行对你的收费是Transferwise的五倍,那么就用Transferwise。但是,要认识到你的银行很糟糕,应该考虑更换。

      问题是,银行越来越挑剔了。当他们的客户在国际/海外汇款时,很多银行都会感到焦虑。就在去年,我谈到了我的一个客户,她的整个账户被关闭了,因为她试图把钱送到海外的一个账户--记住这个--以她的名义。

      如果你不在美国,而你试图从美国银行进行国际转账,事情就变得更加棘手了。特别是如果你在圣卢西亚这样的地方建立了一个公司,而你要把钱寄回第一世界国家,你会得到很多问题。虽然问题的一部分是你的公司在圣卢西亚,但现实是,国际汇款可能很棘手。

      在这种情况下,知道你有选择是件好事。

      好的银行是最终目标,但在这成为你的离岸计划的现实之前,考虑使用以下一些在线转账服务来降低成本并将你的钱转移到海外。

      国际汇款的在线服务

      我们看了一些最好的在线转让服务,并从专家那里得到了建议和见解。以下是我们发现的一些最佳服务。

      转移

      第一个也是最常见的服务当然是TransferWise。该公司使用点对点的匹配服务来寻找寻找相反货币的人。

      比如说,约翰想把美元转为港币,丹想把港币转为美元;Transferwise会将两者匹配起来,然后各自存款。约翰的美元将成为丹的,丹的港币将成为约翰的。这样做的好处是什么?整个交换过程不需要从任何国家移出任何金额的资金。

      由于这种设置,TransferWise能够收取较低的费用,在英国低至0.5%,在美国低至1%。TransferWise削减成本的另一种方式是使用路透社、XE、雅虎财经和谷歌等网站上的中间市场汇率。

      一个缺点是,并非所有地点和货币都得到支持。如果你交易的是新兴货币或TransferWise网络以外的地方,那么这些交易会受到更高层次的审查,你可能会被收取更高的费用。你可以在这里找到支持的货币的完整列表)。

      以塞尔维亚为例。TransferWise在塞尔维亚没有设施。你不能发送塞尔维亚第纳尔,这意味着他们将无法平衡他们的账目。所以,他们必须使用Swift网络,他们会为此多收一点钱。这是一个相当合理的费用,但挑战在于,你对中介银行费用的控制力较弱。

      对于像TransferWise这样的任何一种服务--新的金融技术--它们失败的地方在于,它们是为不太成熟的用户设计的。

      我向与我们合作的一些人推荐的是,如果你在欧洲为居住地的银行账户提供资金,那么使用Transferwise是一个选择。但是,当你重复发送付款时,在我看来,TransferWise在处理向独特的地方付款方面的设置并不完善。

      他们真正想要的是有基本需求的日常用户。

      如果您想为您的公司使用TransferWise,您将需要建立一个企业档案。这需要一个单独的申请,再加上对你的业务的验证。一旦你设置好了,你就可以开始在世界各地转账;但是,所有转账必须来自你的企业银行账户。

      NerdWallet的银行专家Devan Goldstein推荐TransferWise用于向国外汇钱。

      在大多数情况下,专注于最便宜的选择是有意义的,"Goldstein说。"TransferWise往往有很好的利率,而且费用也很合理。虽然其他供应商提供更多的国际货币转账,但TransferWise涵盖了许多常见国家。

      戈尔茨坦还提出,对于更具体的需求,如现金转移和大笔金额,NerdWallet涵盖的其他一些汇款选项可能更好。

      TransferGuides专家Kristopher Marsh在谈到国际转让时这样说。

      我通常坚持使用市场上最透明的几个运营商,TransferWise和CurrencyFair

       

      每家公司都有自己的好处;TransferWise很容易使用,并为日常使用提供良好的交易,而CurrencyFair有一个更复杂的市场,可以挤出最好的利率并减少大额转账的费用。

       

      两者都位于监管良好的司法管辖区,即爱尔兰和英国,并且资金充足,这为客户提供了一定程度的保护和安慰,他们的资金将被谨慎处理。

      如果你想了解更多关于TransferWise的信息,你可以阅读我对这个有前途的金融技术的评论

      缴费者

      如果你需要的只是一种支付和获得报酬的方式,那么Payoneer可能是适合你的国际转账服务。事实上,如果你曾经在UpWork、Fiverr、99designs或Welocalize上雇过人,你已经使用过Payoneer。

      这家位于纽约的公司为200多个国家的公司提供电子商务市场并促进大规模支付服务。

      通过一个统一的界面,它可以启动、跟踪和核对任何地点、货币或支付方式的付款。事实上,Payoneer可以转账到150种不同的货币。

      你不仅可以用Payoneer支付自由职业者(或以自由职业者的身份获得报酬),你还可以用该服务来处理你在Airbnb或SleepOut上的外国出租物业的付款。此外,与PayPal相比,Payoneer的成本更低,收款的可能性更大。

      例如,如果收件人和发件人都有Payoneer账户,那么转账就不收费。此外,20美元至1000美元之间的定期转账也不收费。

      另一种支付方式是通过给每个账户持有人的Payoneer预付万事达卡。该卡允许持有人在世界任何地方提款。每笔ATM交易收取3.15美元的费用。每天的最高取款额为(美元/欧元/英镑)5,000美元--尽管这一数额可能因国家而异。

      Payoneer对通过借记卡收到的付款扣除1%,对通过信用卡收到的付款扣除3%。来自其他Payoneer账户的付款始终是免费的。

      严正声明

      Sendvalu是一个瑞士汇款服务,类似于Remitly等网站,允许从美国和欧洲向拉丁美洲、非洲和东南亚国家汇款,但反之则不行。

      你可以选择向银行、取款站或(在多米尼加共和国)向某人的家中汇款。但是,你只能发送美元或欧元。

      所有转账都在48小时内完成,如果在该期限内没有交付,保证退款。该服务收取的费用很低,但提供的汇率很糟糕。

      特别是对于这些类型的服务,我更喜欢使用银行和电汇,因为它们能在当天到达,并且有体面的汇率,而不是一些需要48小时和汇率不佳的在线服务。

      英国货币

      Currency UK为世界各地的个人、外籍人士和企业提供快速、友好的货币转移服务。如果您需要将大量资金转移到国外,Currency UK提供高于银行的汇率和低交易成本,并提供个人和友好服务。

      他们创造了两个产品系列,一个是针对个人的,另一个是针对企业的。对于个人来说,任何超过5000.00英镑的转账都没有任何费用(低于5K的则为15英镑)。

      你还可以建立一个商业交易设施,使你的公司能够支付外国供应商,接收海外付款,获得更好的企业外汇汇率,以任何货币开具发票,当天付款,减少转账成本,遣返外国利润,等等。

      世界的REMIT

      国际汇款的最佳方式

      World Remit是另一项汇款服务,它可以把钱汇到另一个银行账户,或汇到一个指定的地点以获取现金。它还有一个独特的选择,就是在需要时将通话时间加载到手机上。

      事实上,在一些国家,这是唯一提供的服务。

      与Sendvalu不同的是,转账可以在当天入账,现金转账可以从某些银行即时收取。费用和汇率与你的典型银行账户没有什么不同,因此,如果你处于紧要关头,没有时间进入银行设置转账服务(如果你的银行要求首次转账时你必须在场),它可以作为一个很好的替代方案。

      货币交易会

      CurrencyFair是由一群外籍人士和前银行家创建的,他们希望创建一个更好的国际转账系统。这个货币市场与TransferWise类似,只是汇率由用户自己设定。

      CurrencyFair声称可以减少高达90%的转账费用。当两个客户相互匹配时,他们收取交换总金额的0.15%。当没有匹配时,CurrencyFair会介入匹配,并收取交换金额的0.4%至0.5%。还有一个固定的3欧元转账费用。平均而言,客户每次兑换大约支付0.35%。

      到目前为止,CurrencyFair的客户已经转账超过36亿欧元,节省了超过1.3亿欧元的转账费用。缺点(尤其是与TransferWise相比)是,CurrencyFair并不能转账到每一种货币。目前,该服务只支持18种货币,尽管它包括最重要的货币,如欧元、新加坡元、港元和美元。

      我们联系了CurrencyFair,看看他们的系统如何能具体帮助企业,以下是他们的说法。

      如果您的企业使用货币兑换来支付或接收来自供应商、发票、远程工人的资金,或遣返资金,CurrencyFair可以避免银行和经纪人征收的高额和不必要的费用,从而降低成本。

       

      我们匹配不同货币的资金,并通过我们的本地账户在国内进行兑换,因此,例如,如果你在英国,想把钱汇到澳大利亚,澳大利亚也有人想做相反的事情。双方都向我们的本地账户存款,我们在网上进行兑换,这意味着没有跨境交易发生。

       

      这通常意味着交易成本可降低80%。对于一个小型或中型企业来说,这可能是一笔相当大的节省,而这些钱以前会落入银行的口袋里

      汇率

      虽然不是真正的转账服务,但FXcompared是一个值得了解的好服务。它正如其名称所示,对各种转账服务网站、其费用、可用货币及其汇率进行比较。

      FXcompared的Daniel Webber对根据你的需求确定最佳汇款服务有这样的看法。

      在选择国际汇款提供商时,要从三个方面评估你的需求:汇款速度、交易类型和成本。

      - 转账的速度。如果你的付款很紧急,能够最快处理你的付款的汇款服务将是你的首选--尽管这并不总是最经济的。

       

      - 交易类型。1,000.00美元以下的一次性付款与可能定期发生的大额转账不同,例如国际房产的月度按揭付款。如果你要做的是后者,你可能要选择能为你自动付款的汇款服务。一些汇款服务甚至雇佣了货币专家,他们可以在定期国际支付和管理货币风险方面为你提供帮助和建议。

       

      - 费用。仔细查看费用和提供的汇率,有时会提供低费用,但汇率不太有利,反之亦然。

      你可以在这里了解更多关于该服务的信息。

      OFX

      OFX国际汇款服务

      OFX是全球在线汇款的原始颠覆者之一。在过去的18年里,他们为40万名客户转移了超过1000亿美元的资金,并开发了一种独特的服务,在几个方面与其他公司有所区别。

      一个典型的转移是什么样子的?

      那么,在客户从美国向英国汇款的例子中,客户在网上或通过OFX智能手机应用程序锁定了美元兑英镑的汇率。然后客户将美元转移到美国的两个OFX账户中的一个(通过直接借记或国内电汇)。

      一旦资金在美国国内结算,资金将在下一个工作日从OFX在伦敦的英国账户向收款人的英镑账户支付。

      通过在OFX世界各地的本地账户之间进行净结算,他们能够在英国提供低于0.5%的汇率加价,在美国和其他地方低于1%。相比之下,银行通常收取2-4%的保证金。

      虽然OFX支持55种货币和向91个国家汇款,但他们主要缺乏拉丁美洲和非洲的货币通道。这对一些人来说可能是个缺点,但对大多数人和企业来说,他们广泛的货币选择应该是绰绰有余的。

      OFX的合作伙伴关系经理Ben Winterroth表示,拉美地区是该公司的一个重点,所以在不久的将来,要注意该地区的改进。

      其次,OFX被全球50多个金融监管机构授权为货币传输机构。这不仅充分说明了您的资金安全,而且意味着OFX可以接纳来自美国境内几乎任何国家和州的客户。

      最后,OFX在悉尼、奥克兰、香港、伦敦、多伦多和旧金山都设有办事处,这意味着每个客户在他们的时区都能得到一个专门的客户经理,以及真正的24/7客户电话支持。这是他们服务的一个重要方面,特别是当涉及到外汇的复杂性和知道你的钱是在安全的手中时。

      国际转让的最后建议

      无论你是选择通过在线点对点服务还是通过银行进行国际汇款,有一些基本原则你应该适用于各种情况。金钱咨询处的金钱专家尼克-希尔评论说。

      对你来说最好的选择将取决于你要发送多少钱以及你可能进行多少次单独付款,所以值得获得一些报价,并确保比较全部成本,将费用和汇率考虑在内。

       

      牢记转账的安全性也很重要。如果你要进行大额转账,检查该公司是否由FCA或其他欧盟监管机构授权,如果该公司破产,你更有可能拿回你的钱。当你选择你的方案时,在进行之前,要确认你的银行或公司能够处理转账金额、货币和截止日期。

       

      你通常需要账户持有人的全名、他们的银行地址、银行账户号码或国际银行账户号码(IBAN)和SWIFT银行识别码(SWIFTBIC)。这些代码有助于使国际支付更快、更安全,所以最好能准备好它们。

       

      然而,值得注意的是,一些国家现在可能需要额外的信息,这些信息需要由发件人提供,以确保付款被成功记入收件人的账户。

      || 翻译:数字游民指南
      || 原文链接:The Best Ways to Transfer Money Internationally
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