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    • 向现金开战:如何避免民事没收的问题

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    • 向现金开战:如何避免民事没收的问题

      数据线。香港

      我以前提到过这一点,但值得再次提及的是--香港喜欢现金。

      瑞士也是如此。而德国人在历史上一直喜欢冷冰冰、硬邦邦的现金。甚至中东国家也是如此。我曾经看到一个伊朗人带着400万美元的现金!

      但由于我在香港,我将告诉你一个关于我在这里使用现金的小故事。

      随着中国农历新年的临近,香港的每个人都会来到他们当地的银行。其目的是为了兑换纸币,作为礼物送人。基本上,人们在这里是为了做出改变,而且是大量的改变。

      其中一些人甚至需要一辆手推车来装钱!

      有一次,我看到我前面的人拿着看起来大约15万港元--几乎是2万美元--的100美元和500美元纸币。他前面的女士一定有一个更大的礼物清单,因为她拿出了这么多叠的20美元纸币,我的行李袋可能都装不下。

      而在每一个案例中,顾客最大的挑战是将他们的现金穿过防弹玻璃的窗口。第二个最困难的部分是等待现金清点机清点战利品。

      这些人并没有因为收到奇怪的眼神或被警察叫去而感到不安。他们的提款或兑换没有任何表格。没有任何政府官僚机构的参与,也没有人告诉他们,他们带着太多的现金到处走动。

      不存在对现金的战争。在这里,现金是可以接受的。事实上,这很好。

      拥有现金并不违法,也没有人在乎。你不是一个逃税者,只是因为你有大量的现金。

      当然,香港是少数有这种想法的地方之一

      大多数国家,特别是像这样小的国家,都有货币限制和货币报告要求,要求你填写表格并与海关办公室沟通,以申报你的现金。而有些甚至还有现金存款限制。

      这些国家鹦鹉学舌,说这种现金报告要求不是资本控制,我想它们也不是。直到一些机场保安人员或海关官员--或者在美国,国税局或当地警察--单方面决定你的现金一定是非法赚取的,并拿走它。

      21世纪出现了一场与以往不同的战争。战场的一方是政府、银行、信用卡公司、中央银行和其他金融机构。另一边是现金和任何使用它的人。

      如果我们 "不适当地 "使用这个系统,我们就会不断受到民事没收的威胁。

      虽然无现金社会的支持者会让你相信,恐怖分子、毒枭和罪犯是唯一会使用现金的人,但在这场似乎是失败的战争中,有比你想象的更多人。

      普通的、守法的人经常使用现金进行合法交易,而不向信用卡处理机构支付费用。或者有一些小企业主用现金存入他们的日常收入。还有一些人根本不信任那些想用他们的钱赌博的金融机构。

      现金战争将把这种不信任转化为犯罪行为。

      在这篇文章中,我们将介绍以下有关在美国和跨越一些国际边界携带或存放现金的情况。

      • 对现金的战争
      • 现金携带量的限制
        • 携带现金跨越国际边界的要求
        • 在海关申报什么货币
        • 世界各地的货币报告要求和措施
      • 现金存款限额和民事没收

      对现金的战争

      要理解 "现金战争",我们必须理解两个要点。首先,现金的消亡可以部分归功于通过数字金融交易的便捷支付。

      当然,在一个日益数字化的世界里,拥有一个无现金的社会可以使事情变得更加方便,但随着数字化的发展,也带来了新的担忧。与其担心你的现金是否会被政府官员没收,你现在不得不担心是否会出现数据和安全漏洞。

      随着这些天对几乎所有东西的数字监控,你可以打赌这包括你的财富。我不知道你的情况,但看到我的社交媒体上弹出的目标广告,向我证明了这是真的。

      这当然让我质疑我的财务隐私。我在瑞典甚至不能用现金买热狗--我被要求用信用卡支付。除了可能跟踪销售趋势的营销公司,谁需要知道我买了一个热狗?

      第二,尽管政府想把 "现金战争 "描绘成打倒罪犯、毒贩、贿赂者、恐怖主义和逃税的不可或缺的措施,但这并不是一个令人信服的论点。

      现在你不得不把网络犯罪加入你的担忧清单。是的,有一些保障措施和保护措施,但国际社会仍在整理网络安全的执行条约。

      而且我认为政府甚至不相信对现金的战争足以打倒犯罪活动。否则,美国反恐官员为什么要通过斯威夫特全球系统监控资金?

      无论是否有现金,罪犯都会想办法成为罪犯。

      发挥控制作用

      对现金的战争实际上是为了一件事--控制。

      我们都知道,政府--尤其是西方国家的政府--喜欢对你的大部分收入征税,理由是如果没有他们,你就会成为一个住在泥屋里的自给自足的农民。但许多政府不仅想知道你用你剩下的东西做什么,他们还想控制它。

      而现金限制了他们的控制。

      中央银行家和政治家都认识到,现金妨碍了他们的负利率货币实验。在负利率时代之前,银行会向你支付利息,以换取你放在他们库房里的钱。随着负利率的出现,把钱放在银行的动机也随之下降了。

      而这正是政府和央行所希望的。

      如果你不能保存它,你就花掉它,对吗?如果人们被迫花钱,这将刺激经济,对吗?除了那些不允许政府操纵他们的行为而选择把钱--现金--存到床垫下面的人。

      这可以解释为什么近年来对现金的需求和保险箱的销售都在急剧增加。这也解释了对现金的突然、有力的攻击。没有现金,你几乎无法避免中央经济计划者的计划。

      现金携带量的限制

      在对现金的战争中,对那些携带现金越境或存入现金的人都有一定的限制。各国的货币报告要求各不相同,但你可以肯定的是,大多数国家都试图通过执行这些限制来进行某种形式的控制。

      如果你不遵守规则,可能会导致你的资产被没收。但更多关于这个问题的内容在后面。

      首先,让我们看看不同国家所采取的许多报告要求和措施。

      携带现金跨越国际边界的要求

      从技术上讲,携带尽可能多的现金穿越几乎所有的国际边界都是合法的。如果你的现金超过了限额,你所需要做的就是申报。

      世界上大多数国家在你进出国境时都有货币限制。通常情况下,各国都采用美国规定的10,000美元的报告限额。在欧洲大部分地区,该限额为10,000欧元。

      事实上,当我有一次乘坐从坎昆到德国的航班时,我看到了这些报告要求在发挥作用。

      正如我提到的,德国人喜欢在手头保留现金。尽管他们很有效率,但他们总是喜欢用高价值的纸币来做,因为它们更容易储存。

      这就解释了为什么在我的登机口有两个代理人在询问每个上飞机的人是否有需要申报的现金。他们举着现金申报单,确保携带超过10,000美元的人在登机口上交。

      然而,在一些发展中国家,他们对你可以出口的当地货币数额有更严格的限制。例如,中国限制你每次离开时可以带出的人民币数额为5000美元左右。

      虽然携带任何数额的现金在技术上是合法的,但我们必须接受现实。

      我并不特别信任海关人员,因为他们知道我带着大量现金旅行。有太多的恐怖故事,人们遵守了法律,却被指控为毒贩,然后被没收了钱。

      当政府在边境没收你的钱时,你必须聘请律师并为拿回钱而斗争。一些政府经常拒绝释放被海关人员拿走的现金的请求,尽管他们的盗窃行为违反了你的宪法权利。

      在海关申报什么货币

      大量携带其他金融工具也是合法的,但你也必须报告它们。

      除了硬币和纸币这样的硬通货,你还必须申报外币、证券、股票和债券、旅行支票、汇票、本票、应付利息券以及类似的金融工具。

      这实际上完全取决于海关官员的解释,但假设法律规定了任何货币。贵重金属也需要报告。

      对于贵金属,我一般倾向于相信,大多数国家希望你根据你携带的任何黄金或其他金属的街头价值进行报告,而不是印在铸币上的面值的厚脸皮说法。

      欧盟(EU)的一些国家要求你报告宝石,这些宝石不具有面值。这将由你来记录它们的价值,然后在海关承担举证责任,以避免被充公。

      如果你想逃避政府的监视,你很可能会在机场带着你的现金,就像你在海外汇款一样,创造出大量的文件线索。

      对于黄金和白银,可以由处理所有肮脏工作的物流公司来运输,我强烈推荐这样做。或者,你可以简单地在国内卖掉它,然后在海外买回来,以获得更多的隐私,因为储存在私人保险库的海外黄金是不需要报告的

      当然,你往往不能相信这些人以同样的方式解释任何法律两次。

      世界各地的货币报告要求和措施

      我们汇编了一些国家的货币报告要求,告诉你在哪些国家携带现金相对容易,而哪些国家则不那么宽容。请确保你注意到所使用的当地货币。

      澳大利亚。带着10,000澳元或更多的钱进出澳大利亚,需要在旅行前提交一份表格。而且,如果不使用机场,想要离开澳大利亚也不是很容易。

      中国。一个需要带奶粉的国家肯定需要带货币的表格。你可以携带5,000美元或20,000人民币进出。记住,中国对人民币货币的转移有严格的限制。黄金和白银,即使是镶嵌在珠宝中的,如果超过50克,也应该报告。

      欧盟。在两个欧盟国家之间旅行时,例如从德国到意大利,金额在10,000欧元以上的,需要进行口头申报。当旅行涉及到一个非欧盟国家时,你需要提交一份书面货币报告表。

      香港。香港此前因没有任何货币报告限制而臭名昭著,直到2018年通过了一项新的法律。从那时起,所有旅行者在进出该国时必须申报超过12万港元的现金。虽然香港仍然是地球上我最不期望看到现金战争的地方之一,但这项新法律的通过是为了防止洗钱。

      印度。5,000美元的现金或10,000美元的旅行支票,或更多的外国货币必须申报。进口印度卢比是非法的,除非你是印度的居民,带着零钱回来。除非你是印度居民,否则带着卢比离开基本上也是非法的,即使是这样也有一些注意事项。

      墨西哥。墨西哥在技术上要求所有的外币在抵达时都要申报,只有在离开时才能取出剩余的外币。美元等值的墨西哥比索不超过1万美元就不必申报。

      新加坡。这个国家对你可以携带多少现金进出该国没有限制,但如果金额超过20,000新元(约15,000美元),他们需要进行货币申报。考虑到新加坡生产1万新元的纸币--世界上最有价值的单一纸币--携带钱财进出该国应该很容易。

      瑞士。这是世界上唯一不要求你申报任何金额的货币的国家之一。这意味着你可以进口或出口任何数量的瑞士法郎或外国货币,而没有申报义务。如果你想绕过管制系统或放弃所有的文书工作,你可能想考虑将大量现金转移到这里。

      泰国。考虑到泰国的政治地位,他们对携带现金旅行的豁免是合理的;你可以携带20,000美元或等价物进出,没有任何报告的义务。进口或出口泰铢则有些不同,只允许带出5万泰铢,除非你要去东南亚国家联盟(ASEAN)的几个国家之一,在这种情况下,限额可能更高。

      联合王国。携带10,000英镑或以上的现金进出英国和进出任何其他国家都需要申报。如果你从英国携带这笔钱到北爱尔兰,你甚至需要进行申报。但是,如果你从北爱尔兰携带到英国,则不需要任何表格。

      美国。美国要求报告在美国境内或境外携带的1万美元或以上的金融工具。任何拥有这一数额或更多的人必须提交FinCEN 105表。一起旅行的人或家庭成员不能在彼此之间 "构建 "他们的现金以避免个人报告

      有的政府已经推出措施,减少实物现金或现金支付的数量。

      例如,法国出台法律,限制法国公民进行超过1000欧元的现金支付,并将地方政府财务办公室的限额降至300欧元。

      俄罗斯、意大利、墨西哥、乌拉圭和西班牙也制定了类似的法律,限制超过一定价值的现金支付。

      然后是欧洲中央银行,他们正式投票取消了500欧元的纸币。这一决定使实物现金的数量减少了约30%。

      在挪威,最大的银行呼吁取消现金,以努力打击洗钱和黑市销售。尽管瑞典可能击败他们成为世界上第一个无现金国家--大多数零售商甚至不再接受现金支付。

      而在美国经营的大银行,如花旗银行,也在为取消现金进行游说。

      当然,这种性质的法律一直在变化,所以你应该在旅行前仔细检查。

      现金存款限额和民事没收

      先前我提到,如果你不遵守规则,你的资产可能被没收。我还提到了 "结构化 "这个词。

      基本上,经营现金业务--至少在美国--是困难的。

      让我们了解一下原因。

      根据大英百科全书的定义,民事没收是一个 "法律程序,使政府能够扣押属于犯罪嫌疑人的财产和其他资产"。虽然这项法律最初是作为打击有组织犯罪的一种方式,但今天它被用来扣押大量的现金。

      正如我所说,对现金的战争是为了控制。而民事没收也不例外。

      随着西方政府越来越绝望,即使是爱荷华州的一个使用现金的墨西哥餐馆老老板,在这些人眼里也开始像个罪犯。

      而且,不仅仅是国税局在做所有的扣押工作,往往也是当地的警察部门。

      事实上,约翰-奥利弗在这方面有一个相当有趣的情节。他指出,社会对警察的信任是至关重要的,但在美国,这种信任已经被民事没收所破坏。这并不奇怪。

      在这期节目中,你听到民事没收被称为 "合法化的抢劫",当你应该报告的实体是抢劫你的人时,就很难报告。

      他声称,大多数民事没收的受害者甚至从未被指控犯罪。但这正是它的工作原理--如果警察或国税局有任何怀疑,认为你的现金或资产可能涉及犯罪,他们就有权没收它。

      而这就是当地警察局如何能够最终拥有一台新的代基里酒机。

      但是,让我们回到爱荷华州的餐馆老板的案例,从现金存款限额的角度来看这个问题。

      在美国,银行被要求向政府报告任何超过10,000美元的现金存款。

      民事没收法要求美国的每家银行报告任何 "可疑活动" - 这可能意味着像定期存入大量现金这样简单的事情。2013年,联邦政府收到大约160万份这样的可疑活动报告。

      你可能是他们中的一员。

      现在,银行不一定是坏人;他们有义务遵循这些程序。我相信他们也不喜欢所有额外的文书工作。但这肯定比被送进监狱或支付高额罚款要好。

      知道有10,000美元的限额,有些人可能会顺理成章地想到在这个数额以下进行存款。

      但是,这实际上是非法的!在10,000美元以下做几笔存款可以被认为是结构化,也就是有人有意在10,000美元以下存款以逃避报告要求。

      这被认为是一种犯罪,即使你是合法赚取的现金。

      而这正是我们的爱荷华州餐馆老板的优势所在,她可能代表了很多小企业主。

      由于她多次存入低于10,000美元限额的现金,她被民事没收。

      她是一些心怀叵测的犯罪主谋,试图避开政府的监视吗?不,她是一个小企业主,她定期用现金存入她的餐馆的收入,这些收入往往不到1万美元。有时,你不知道你不知道的事情。

      虽然你可以尝试从政府那里拿回你的现金或资产,但你有责任拿出证据。但鉴于这一政策缺乏常识,这可能是一场艰苦的战斗。

      如果存入现金的简单行为会引起怀疑,并使某人失去其所有资产,那么你可以打赌有一场关于现金的战争。

      为了避免民事没收和这种怀疑,明智的做法是确保你的重复存款超过10,000美元。

      总结

      反思我被迫用卡购买热狗的经历和爱荷华州餐馆老板的经历,让我想到全世界对现金的战争正变得多么糟糕。

      虽然美国正在通过现金存款限制和民事没收发生合法化的抢劫,但它并不是唯一一个向现金开战的地方。还有其他国家的政府可能没收你的保险箱

      德意志银行首席执行官约翰-克里安等专家预言,现金将在十年内消失。

      而且,即使你不使用现金,也不要错误地认为这对你没有影响。史蒂夫-福布斯说得好,他警告说:"小心政治家试图限制你进行私人经济业务的方式。它从来没有好结果。"

      这也强调了为什么你应该考虑一个欣赏携带现金或贵金属的人的安全港;一个不会自动认为你是罪犯的安全港。

      你越早能(合法地)把你的钱拿出来越好。听从德国人的意见:在一个对现金宣战的国家拥有财富是个坏主意,而且随着银行系统变得更加受到当权者的密切关注,实际转移这些财富会有帮助。

      为了避免成为这场战争或民事没收的牺牲品,你应该考虑。

      1. 在较小的国家储存你的现金
      2. 将你的现金从美元或欧元中分散出来
      3. 在一个对现金友好的国家拥有大量的价值储存品
      4. 避开中美洲

      例如,当你考虑到香港和新加坡是储存财富的绝佳地点时,它们宽松的货币限制也变得相当有价值。

      如果你考虑到瑞士在欧洲的地位,它也为那些希望把钱带到欧洲的人提供了价值。

      或者,对于拥有黄金的人来说,奥地利是世界上唯一允许你匿名储存黄金的地方之一。

      如果你不希望你的银行账户在海外被查封,你应该避免在被列入金融观察名单的国家存款。

      虽然无现金社会的发展势头和安全改革正在带来现金的死亡,但仍有一些国家热爱现金。而这正是你应该投资的地方。

      如果你是一个七位数或八位数的企业家,也喜欢现金,我们游牧资本家的团队已经准备好帮助你确定把它存放在哪里。谁知道呢,我们甚至可能知道你在哪里可以买到手推车。

      || 翻译:数字游民指南
      || 原文链接:The War on Cash: How to Avoid Civil Forfeiture
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