如何关闭信用卡（+何时不关闭信用卡

正在考虑关闭那张信用卡吗？

如果你正在努力偿还信用卡债务，关闭一张卡是很诱人的。这是一个减少债务的方法。

但你可能还不想关闭它。

关闭信用卡确实会降低你的信用分数。在错误的时间这样做可能会使你在未来多花数千美元。

让我们来看看什么时候该取消，什么时候不该取消。

何时不取消信用卡

取消信用卡的主要坏处是你的信用评分会受到打击。

关闭信用卡对你的信用评分有什么影响？

你的信用分数由几个不同的因素组成，包括付款历史、总债务、信用利用率和信用类型（循环和/或分期付款）。你的信用评分会权衡所有这些因素，以确定你对贷款人的风险有多大。

关闭一张卡时，对你的信用分数的主要影响是通过你的信用利用率。当你关闭一张卡时，你的可用信用总额会下降，而你所有信用额度的信用利用率会上升。

贷款人更喜欢较低的信用利用分数。这是有道理的。如果你把你的信用额度用完了，在此基础上再给你贷款就会有额外的风险。而如果有人使用其总信用的10-20%，他们就有足够的喘息空间，他们的分数就会更高。

举个例子，让我们假设如下。

信用卡1：1000美元的余额，2500美元的信用额度

信用卡1：1000美元的余额，2500美元的信用额度

信用卡2：1000美元的余额，2000美元的信用额度

信用卡2：1000美元的余额，2000美元的信用额度

信用卡3：500美元的余额，2500美元的信用额度

信用卡3：500美元的余额，2500美元的信用额度

使用上述数字，这个人共有7000美元的可用信用（所有信用额度的总和）。但是，他们共有2,500美元的信用卡债务。这意味着他们使用了大约28%的可用信贷。

如果这个人还清并关闭了第三张信用卡，他们的债务就会减少，但他们的信用利用分数也会改变。他们现在有2000美元的债务和4500美元的信用额度。一旦他们关闭第三张信用卡，他们的信用利用率就会跳到56%。

即使这个人负责任地偿还债务，他们的信用利用率也会上升，他们的信用评分也会被扣分。

从长远来看，这对你的分数影响不大。只要你在关闭卡片的几个月内将你的信用利用率恢复到20%，我就不会太担心这个问题。按时支付你的信用卡，保持良好的信用记录，并长期拥有多种类型的信用，这些都是非常重要的。

但有一类情况，你要在注销信用卡之前等待：买房、买车或办理重大贷款。

每当你进行需要贷款的重大采购时，贷款人就会检查你的信用。你的信用分数越高，利率就越高，随着时间的推移，你要支付的费用就越少。

更好的利率将在你的一生中为你节省数万，可能是数十万美元。当贷款人检查你的分数时，你希望有绝对最高的信用等级。你的信用分数的每一分都很重要。

在申请大额贷款之前，千万不要关闭任何信用卡。你希望有尽可能多的信用，以保持你的信用利用率低。

什么时候取消信用卡才是明智之举

关闭信用卡会影响你的信用分数。虽然较低的信用分数会使你更难获得贷款资格，但这可能是一个正确的决定。

以下是我关闭信用卡的几个原因。

巩固账户。当我在大学时，我需要任何能批准我的信用卡。我没有什么信用，选择也很有限。随着时间的推移，我得到了更好的账户，我的财务系统变得更加复杂。这发生在我们所有人身上。再加上公司卡、配偶、孩子，事情就开始变得不可收拾了。如果你有一张多年不用的旧信用卡，并且真的想简化事情，你可以关闭它。请记住，关闭一张旧卡会影响你的信用年龄。这是信用评分优化和整体简化之间的一个权衡。我自己宁愿选择简化，我注销了我不再使用的最老的卡。

巩固账户。当我在大学时，我需要任何能批准我的信用卡。我没有什么信用，选择也很有限。随着时间的推移，我得到了更好的账户，我的财务系统变得更加复杂。这发生在我们所有人身上。再加上公司卡、配偶、孩子，事情就开始变得不可收拾了。如果你有一张多年不用的旧信用卡，并且真的想简化事情，你可以关闭它。请记住，关闭一张旧卡会影响你的信用年龄。这是信用评分优化和整体简化之间的一个权衡。我自己宁愿选择简化，我注销了我不再使用的最老的卡。

逃离大银行：这是我另一次取消了我的一张信用卡。我有一张富国银行的卡和银行账户。在存入一张支票3个月后，他们认为那张支票不好用，提取了我所有的资金，并向我收取了一大笔费用。我爸爸写了那张支票，而且有资金，这很好。富国银行没有人能够告诉我为什么支票在存入后这么久还被撤销。我很生气。我取消了我在他们那里的所有账户，离开了，并且再也没有回头看。

逃离大银行：这是我另一次取消了我的一张信用卡。我有一张富国银行的卡和银行账户。在存入一张支票3个月后，他们认为那张支票不好用，提取了我所有的资金，并向我收取了一大笔费用。我爸爸写了那张支票，而且有资金，这很好。富国银行没有人能够告诉我为什么支票在存入后这么久还被撤销。我很生气。我取消了我在他们那里的所有账户，离开了，并且再也没有回头看。

债务管理计划。如果你已经签署了债务管理计划或申请了破产，你可能被要求关闭你的信用账户。你的信用卡公司也可以选择自己关闭账户。

债务管理计划。如果你已经签署了债务管理计划或申请了破产，你可能被要求关闭你的信用账户。你的信用卡公司也可以选择自己关闭账户。

年费太高: 如果你的信用卡有非常高的费用，你可能想在你不得不再次支付年费之前取消该卡。一些旅游信用卡，如大通蓝宝石奖励卡和花旗声望卡的年费高达450美元。虽然这些卡当然有好处，但高额的年费对一些客户来说可能有点困难。如果你的财务状况发生变化，而年费又不能持续，那就关闭该卡。大多数银行都有这些卡的版本，它们的福利较少，年费较低，你也许可以降级而不是直接取消。

年费太高: 如果你的信用卡有非常高的费用，你可能想在你不得不再次支付年费之前取消该卡。一些旅游信用卡，如大通蓝宝石奖励卡和花旗声望卡的年费高达450美元。虽然这些卡当然有好处，但高额的年费对一些客户来说可能有点困难。如果你的财务状况发生变化，而年费又不能持续，那就关闭该卡。大多数银行都有这些卡的版本，它们的福利较少，年费较低，你也许可以降级而不是直接取消。

如果你无法停止消费。一旦你养成了用信用卡消费的习惯，超出了你的能力，这是一个很难停止的循环。如果这对你有用，就取消你的信用卡。最大限度地提高你的信用分数还不如按时还清信用卡和每月全额还清信用卡来得重要。

如果你无法停止消费。一旦你养成了用信用卡消费的习惯，超出了你的能力，这是一个很难停止的循环。如果这对你有用，就取消你的信用卡。最大限度地提高你的信用分数还不如按时还清信用卡和每月全额还清信用卡来得重要。

你暂时不需要你的信用分数。如果你不需要依靠你的分数做任何事情（新贷款，再融资抵押贷款，购买保险等），你想摆脱一张卡，你很可能可以安全地关闭你的信用卡账户。即使你的分数确实下降了，继续按时付款和降低你的其他债务可以帮助你再次提高分数。

你暂时不需要你的信用分数。如果你不需要依靠你的分数做任何事情（新贷款，再融资抵押贷款，购买保险等），你想摆脱一张卡，你很可能可以安全地关闭你的信用卡账户。即使你的分数确实下降了，继续按时付款和降低你的其他债务可以帮助你再次提高分数。

以下是关闭信用卡的方法（正确的方法）。

如果你决定关闭你的信用卡账户，确保你通过采取适当的步骤减少对你的信用评分的影响。

第1步：兑换任何奖励或积分

确保你在关闭信用卡账户之前赎回任何现金奖励或积分奖励。一旦你关闭账户，你很可能会失去任何你没有使用的奖励。在你计划关闭信用卡账户前一个月检查你的账户，确保你不会错过任何你可能已经忘记的优惠待遇。一些奖励卡允许你将积分转移到航空公司或酒店。这是一个简单的方法，可以把你的奖励拿出来，而不需要在关闭卡之前把它们全部花掉。

第2步：还清所有信用卡债务

你可以对卡上的任何债务进行余额转移。但说实话，你真的应该在关闭该卡之前将其全部付清。无论哪种方式，确保该卡没有余额，然后停止使用它进行任何持续的购买。你不希望在关闭卡片时仍有一些费用在处理。

第3步：取消你的卡

给信用卡公司打个电话，关闭你的账户。在你关闭账户之前，你要确保你的账户真的为零（费用和利息有时会出现逾期）。当你打电话时，客户服务代表可能会试图说服你继续留在公司。偶尔他们可能会提供特殊的福利或降低利率以保持你的业务。如果你真的想注销你的卡，要有礼貌，但要坚定。

在这一点上，你通常会被转到银行的某个人那里，他要反复确认你要关闭账户。走完整个过程。

第四步：等待一个月并检查

等待一个月的时间来处理一切。然后你要检查两件事。

首先，检查你的信用报告，确保这些账户被列为 "由客户关闭"。信用报告通常是准确的，但确实会发生错误，会影响你多年。确保在关闭账户时，没有任何报告是错误的。

第二，登录你的银行，确保信用卡的余额仍为零。在账户关闭时可能会冒出一些奇怪的费用，如果这些费用被忽略，就会产生利息和更多的费用。错过这些真的很容易。几年前，我在关闭我的富国银行卡时被扣了一笔最后时刻的费用。你可以随时给银行打电话，并试图与之抗争，只是不要忽视它。

关闭信用卡是否值得？

保持你的信用卡开放，即使你不使用它，也是保持健康信用评分的一个明智的方法。此外，在发生紧急情况时能够获得这些额外的资金可能会有帮助。

虽然关闭信用卡可能会影响你的信用评分，但你仍然可以安全地做到这一点。

如果你想完全优化你的信用分数，你会想保持你的卡片开放。如果你想简单化或有其他理由关闭账户，那就去做吧。只是在申请贷款前的几个月内不要关闭任何账户。

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