如何使用信封系统每月节省数百元 – 掌握你的金钱

信封系统是一种很好的省钱方法。

它的工作方式是将某些类别的钱分配到信封里，如外出就餐、购物、看电影等等。一旦你花掉了信封里的钱，这个月的钱就花完了。你不能再花了。

如果你有债务，这是一个很好的系统，因为它迫使你积极意识到你的支出 - 但它是所有它被破解的吗？

你的债务，因为它迫使你积极意识到你的支出 - 但它是所有它的破解是什么？

让我们来具体分析一下信封系统是如何工作的，为什么它是好的，以及利用它的一些弊端。

• 什么是信封系统？

• 第1步：计算你每月的可支配支出

• 第2步：创建你的支出桶

• 第3步：将钱放入实物信封中

• 第4步：消费!

• 还有钱吗？棒极了!

• 信封系统为什么能发挥作用？

• 有什么好处呢？

• 拥有你的个人财务

什么是信封系统？

信封系统是关于一件事：对你的消费方式变得更有意识。

对你的消费方式变得更加自觉。

它涉及一个简单的四步过程。

第1步：计算你每月的可支配支出

你的可自由支配的开支是在你付清基本费用（房租、水电费等）后剩下的所有钱。

而且这很简单。只要把你的月薪净额（税后收入），减去固定的付款，如。

• 租金

• 抵押贷款

• 汽车付款

• 电费账单

• 水费账单

• 煤气费

• 手机账单

• 任何债务（如信用卡、学生贷款、抵押贷款）。

剩下的所有钱是允许你在这个月花在任何你想花的地方。

例如，假设你的月净工资是3000美元。在计算了房租（750美元/月）和水电费（150美元/月）之后，你发现你还剩下2100美元。真棒！这意味着现在有2100美元可以用来支付房租和水电费。这意味着这2100美元现在可以花在外出就餐和看电影等方面。

这给我们带来了......。

第2步：创建你的支出桶

所以你知道你能花多少钱。现在是时候决定把钱花在什么地方了。

花在什么地方。

要做到这一点，你要为你在一个月内的所有可自由支配的支出创建桶，例如。

• 外出就餐

• 去酒吧

• 观看电影

• 支付煤气费

• 购买食品杂货

• 购买书籍

有很多不同的桶，你可以创建。这就是为什么我强烈建议你采用我的富足生活哲学。这是一个想法，即你应该只花在你喜欢的、有助于使你的生活富裕的事情上--而忽略其他一切。

喜欢每天早上买拿铁咖啡吗？为 "咖啡 "或 "饮料 "创建一个桶。

新电影一出来就忍不住要去看？为 "电影 "或 "娱乐 "创建一个桶。

你很容易被当地酒吧的特价酒所动摇？为 "错误的决定 "建立一个桶。

如果你对这些东西都不感兴趣，你猜怎么着？你不必为它们创建一个水桶!

花大约半小时写下你想投入的开支的桶。我建议几个。

• 买菜

• 交通（如公交车、煤气）。

• 外出就餐

• 酒吧

• 娱乐（例如，电影、音乐会、戏剧）。

一旦你有了你的桶，是时候进入下一步了。

第3步：将钱放入实物信封中

现在是时候把 "信封 "放入信封系统了。

这意味着去你的银行或自动取款机，把你可自由支配的支出变成现金。一旦你这样做了，就把现金放进专门用于你在上一步骤中想出的桶的实物信封。

在自动取款机上，用现金支付你的可支配开支。一旦你这样做了，就把现金放进专门用于你在上一步骤中想出的桶的实物信封。

如果你有一个电影桶，你会有一个标有 "电影 "的信封，里面装着钱。

你也不需要使用实体信封。我的一个朋友不久前开始追踪她的支出，她有一个很好的系统。她设立了一个单独的银行账户，并配有一张借记卡。

在每个月的月初，她在里面转了大约200美元。因此，当她出去的时候，她会花掉这些钱。当它消失时，它就消失了。这是一个奇妙的系统，帮助她有意识地花钱。

如果你设立了一个借记账户，一定要给你的银行打电话，告诉他们你不希望他们允许你的消费超过你的账户（这被称为透支保护）。如果你不这样做，你可能会遇到大量的透支费用。

(顺便说一下。如果你真的失手，发现自己被打了一些费用，这里有一个方便的指南，可以让你免除这些费用。)

这里有一个方便的指南，可以让他们豁免。)

我的一些书呆子朋友（也就是几乎所有的人）甚至对他们的系统更加详细。下面是他们中的一个人制作的表格。

"每个月，我都试图削减我在某些方面的花费数量和金额，"一位朋友告诉我。在不到8个月的时间里，他的支出减少了43%。

就个人而言，这种水平的分析对大多数人来说是多余的--但它是一个很好的例子，说明当你有意识地控制你的支出时，你可以变得多么详细。

无论你决定使用什么系统，你只需要确保决定你愿意在每个类别中花费多少钱（这完全取决于你）。

第4步：消费!

现在是最好的部分了。花费你的钱!

但请记住。一旦你用完了一个信封里的所有钱，就是这样了。你这个月的工作就结束了。

不过，"信封法 "很灵活。如果有紧急情况，你可以动用其他信封。但是，如果你这样做的话，这些信封里的钱就会减少。

在你找到适合你的信封组合之前，可能需要1-3个月的实验--这很好！每个人都不一样。每个人都是不同的。

例如，你可能会发现，你并不像你想象的那样经常使用你的汽车，所以你的 "交通 "桶里有一吨的剩余资金。你可以把这些钱分配到另一个你可以使用更多支出的桶里。

经过微调，你最终会找到一个健康的资产组合，满足你的富裕生活。

还有钱吗？棒极了!

所以你已经实施了 "信封系统"，找到了你想在每个桶中花费的正确金额，而你还有剩余的钱？

首先，祝贺你有意识地花钱，而且还有多余的钱。这是一个了不起的成就，使你领先于绝大多数人。

现在，你可以用这些额外的钱做各种各样的事情。

如果你有债务，用这些额外的现金来偿还。以你的利率来说，任何用于偿还债务的钱都会在未来为你节省更多。请务必查看我们关于快速摆脱债务的文章，了解更多内容。

迅速摆脱债务，以获得更多。

如果你没有债务，你可以把这些钱存到一个高收益的储蓄账户中，用于实现金钱目标。或者你可以把这些钱用于投资，如罗斯退休基金。

Roth IRA .

信封系统为什么能发挥作用？

信封系统之所以伟大，是因为它利用了人类心理学的几个关键方面。

人们每个月过度消费或不储蓄的一个重要原因是由于把钱存起来的痛苦。这就是为什么做一些事情，如减少拿铁咖啡或放弃在你最喜欢的熟食店吃午餐，是一个可怕的方式，以节省更多。

我们可能会做一次或两次--但如果我们必须在每份工资中都做出决定，我们就会让自己失败。

信封系统使我们能够清楚地知道我们每个月要花多少钱。正因为如此，我们可以毫无愧疚地花钱。

无愧于心。

该系统也因为现金而运作良好。

在你的交易中使用实物现金，迫使你对你的消费方式有惊人的意识。当你在买完一杯咖啡后看着你的钱消失，你就会不愿意花更多的钱。

不要只听我们的一面之词。我们与金融治疗师和社会工作者科琳-列侬讨论了这背后的心理学。

"有形的钱是有力量的--不仅仅是一张信用卡。我总是告诉[我的客户]，把他们一个月要花的钱放在不同的信封里。

"他们总是会在第二周回来告诉我，"我不想碰那些钱！"。我没有叫食物进来。我没有出去喝酒。我只是想把那些钱放在我的信封里。我攒了整整一个星期！"。

"那是因为他们一旦能看到钱，就开始尊重这些钱。"

因此，信封系统很好--但它有哪些缺点？

有什么好处呢？

信封系统确实有一些弊端。

如果你使用装有现金的实体信封来分配你的消费，你就不能直接支付需要借记卡或信用卡的东西（例如，Ubers、Lyfts、网上购物）。

你也无法利用信用卡的奖励，这些奖励是免费的津贴和福利，如飞机票和花钱买的东西的现金返还。

信用卡奖励 ，这是免费的福利和好处，如飞机票和花钱买的东西的现金返还。

如果你使用借记卡来追踪你的消费，你就必须更勤奋地对待你的消费。如果你看不到自己花了多少钱，你会更容易超支。这意味着一个周末就可能把你这个月的预算花光。

这就是为什么如果你有债务或正在努力实现储蓄目标，信封系统是一个很好的临时解决方案。一旦你摆脱了债务或达到了目标，你就可以停止使用信封系统。

拥有你的个人财务

如果你想的话，"信封系统 "很不错。

如果你想赚更多的钱，让你的信封变得更大一些，我想帮助你达到目的。

我最喜欢的一句口号很简单。

你能存多少钱是有限制的。你能赚多少是没有限制的。

你能存多少钱是有限制的。你能赚多少是没有限制的。

一旦你意识到你的收入潜力是无限的，你就可以开始为你的富足生活版本而努力。

这是因为对一些人来说，削减更多的开支其实是不可行的--尤其是当你的工资是按月支付的时候。然而，你可以通过赚取更多的钱来规避这个问题。

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