如何建立一个Roth转换阶梯|我将教你致富

尽管财务独立和提前退休（FIRE）可以给许多人带来自由感，但它也伴随着一系列问题--其中最主要的是。当我退休时，我到底要如何维持自己的生活？

财务独立和

提前退休（FIRE）可以给许多人带来自由感，但也伴随着一系列的问题--其中最主要的是。当我退休时，我到底要如何维持自己的生活？

幸运的是，有很多选择。除了储蓄你退休所需的金额，你还可以利用几个税收漏洞，以便在税收优惠的投资账户中获得资金。

你需要退休的金额，你也可以利用几个税收漏洞，以便在你的税收优惠的投资账户中获得资金。

一个漏洞。建立一个Roth转换阶梯。

构建一个Roth转换梯子。

罗斯转换阶梯的工作方式是将401k的钱转换为传统IRA的钱，再转换为罗斯IRA的钱，并在五年后提取本金，不受任何处罚。

不受任何惩罚。

这意味着你将能够更早地从你的401k和Roth IRA中提款--让你更快地使用你的钱，更早地退休（如果这是你的事）。

不过，这里面还有一些问题。为了充分了解它是如何运作的，我们需要看一下罗斯IRA本身的问题。

跳到。

• 普通退休账户的问题

• 如何建造一个罗特转换梯

• 如何开立罗斯IRA和/或401K

• 计算你需要多少钱才能退休

普通退休账户的问题

在IWT，我们喜欢Roth IRAs和401ks。

Roth IRAs和

在IWT这里有401美元的退休金。

请看我们制作的这个令人难以置信的酷和艺术性的图表，它对账户进行了细分。

罗斯IRA是一个为退休储蓄的好方法，它利用你的税后收入，随着时间的推移积累投资的复利。而且，当你在退休年龄提取时，你无需缴税。

对于401基金，你在税前缴款（有雇主的匹配），在你退休年龄提取之前，不需要支付任何税款。

但问题在于：你只能在退休年龄（即59岁半）从这些账户中提取资金，否则你的投资将被罚10%。

在退休年龄（即59岁半），否则你会产生一个

对你的投资进行10%的罚款。

这意味着，如果你的目标是实现财务独立和提前退休，那么在你真正打算退休后的几十年内，你将无法接触到你的钱。

401基金也有同样的问题。如果你想在59岁半生日之前把钱从账户中取出，预计会被罚10%。

但是，还有希望。你将能够从你的401k和Roth IRA中获取资金，而不会因为Roth转换阶梯而产生严重的罚款。

如何建立一个Roth转换阶梯

只有怪异的孩子。

Roth转换阶梯分四个步骤进行。

• 首先，将你的401k转为传统IRA。这将在你辞职时发生。

• 第二，将你的资金从你的传统IRA转移到罗斯IRA，一定要把你在五年内想要使用的金额转换成罗斯IRA。

• 第三，等待五年。这也被称为 "五年规则"--投资者只有在五年的等待期过后才能将转换后的钱从他们的罗斯IRA中取出。

• 第四，提取你转换的钱。并像五年来没见过的老朋友一样问候它，因为这正是发生的事情。

牢记。无论怎样，山姆大叔都会得到他的收益。如果你从传统IRA转换到罗斯IRA的金额还没有被征税，你将会被征税。因此，当你进行这种转换时，要确保你处于较低的税率段。但是，如果你的年收入低于10,400美元，你就根本不需要缴税，因为你没有达到最低要求的收入。

牢记。无论怎样，山姆大叔都会得到他的收益。如果你从传统IRA转换到罗斯IRA的金额还没有被征税，你将会被征税。因此，当你进行这种转换时，要确保你处于较低的税率段。但是，如果你的年收入低于10,400美元，你就根本不需要缴税，因为你没有达到最低要求的收入。

罗斯转换阶梯的好处是，你转换的金额在这五年中不断增长并产生复利。因此，当你59岁半的生日到来时，你将有更多的钱可以享受。

你可能会问自己，"梯子是怎么来的？"

为了充分利用罗斯IRA转换的优势，你要在每个纳税年度向它捐款。这样一来，你就能每年使用你的钱，直到你退休。

例如，假设你在2018年最初向罗斯转换阶梯捐款25,000美元。一旦这一年结束，2019年的纳税年度到来，你就再贡献25,000美元。然后在2021年，你可以提取第一个25,000美元。在2022年，第二个25,000美元。以此类推。

例如，如果你计划在40岁时退休，你应该计划每年转换一次，总共转换20次，这样你就可以覆盖每一年，直到你59岁半。这将给你一个坚实的资金来源，同时也允许你的收入增长和复合。

如何开立退休账户

开设账户取决于几件事。

要获得401K，你的雇主需要提供一个。如果有的话，至少要缴纳足够的钱来获得雇主的匹配。

对于IRA，你必须自己做许多腿部工作。请看我们的文章：今天要开的最佳IRA。拉米特给出了他最喜欢的一些IRA的建议。

今天要开的最佳IRA。拉米特给出了他最喜欢的一些IRA的建议。

第二，按照下面的步骤，今天就开立IRA。

• 第1步：进入你选择的经纪公司的网站。

• 第二步：点击 "开设账户 "按钮。上述每个网站都有一个。

• 第三步：开始申请 "个人经纪账户"。

• 第4步：输入有关自己的信息--姓名、地址、出生日期、雇主信息、社会安全。

• 第5步：通过输入你的银行信息设置初始存款。一些经纪商要求你进行最低限度的存款，所以要使用一个单独的银行账户，以便将钱存入经纪商账户。

• 第6步：等待。最初的转移将需要三到七天的时间来完成。之后，你会通过电子邮件或电话收到通知，告诉你可以投资了。

• 第7步：登录你的经纪账户，开始投资!

注意：你应该准备好基本信息，如你的社会安全号码和雇主身份证。这些申请将要求你提交。

在经历这个过程时，经纪人会让你选择开一个传统的或罗斯的IRA。如果你想建立一个Roth转换梯子，请同时进行。

有几件事要记住...

罗斯转换梯子似乎是提前从你的401k和罗斯IRA中提取资金的一个好方法--但也有一些障碍会妨碍你。

首先，你在五年内将无法使用你转换的任何资金。因此，如果你打算靠这笔钱生活，你将不得不在等待期间找到一种方法来补充你的收入。

不过有很多方法可以做到这一点。这里有几个我们IWT喜欢的方法。

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这种方法的另一个问题是通货膨胀。每年的通货膨胀率大约为3.7%。这意味着你所兑换的钱的购买力将随着时间的推移而减少这么多。

大约是3.7%。这意味着你转换的钱的购买力将随着时间的推移减少这么多。

当然，你可以通过每年多转换一点来解决这个问题。例如，如果你最初想把25,000美元从传统的IRA转换成Roth IRA，你可能想用26,000美元（多4%）代替。

由于你的罗斯转换阶梯只为你提供资金，直到你达到59岁半，你需要有一个退休储蓄计划，为以后的日子做准备。做到这一点的第一步是找出你到底需要多少退休资金。

你需要多少钱才能退休？

你需要储蓄的金额取决于你打算花多少钱（哇，我是一个真正的诗人）。

而你需要看三个数字，以便弄清楚这一点。

• 收入。你一年的税后收入是多少。

• 支出。你每年花多少钱。这包括你一年中可能花钱的所有东西，包括房租、水电、杂货、衣服、保险、汽油等等。

• 你想什么时候退休。对你来说什么是 "早期"？

请记住。这些数字都是可以改变的。在规划未来的时候，保持灵活是很重要的。毕竟，我们不知道生活会给我们带来什么。

考虑到所有这些数字，你就能得出每月的储蓄率--或者说你每个月为退休而储蓄的精确金额。

这里有一个很好的计算器，可以为你做这个。它利用4%规则（安全提款率）来帮助你找出你需要多少钱才能退休。这个规则允许你在不触及本金的情况下提取4%的储蓄。

很好的计算器可以为你做这个。它利用4%规则（安全提款率）来帮助你找出你需要多少钱才能退休。这个规则允许你在不触及本金的情况下提取4%的储蓄。

下面是你如何计算出你的4%规则数字。

• 找出你每年花多少钱。这包括你一年可能花费的所有东西，包括房租、水电、杂货、汽油等。

• 把它乘以25。或者你预计退休的年数。如果你计划提前退休，这个数字会高很多。

这些数字可能看起来很大--但如果你愿意付出努力，赚更多的钱，存更多的钱，随着时间的推移，你可以轻松达到这些数字。

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