投资组合再平衡（什么意思&2019年要做什么？

所以你想学习投资组合再平衡的知识？那真是太棒了!说真的，没有很多人费心去做，甚至花时间去了解投资组合再平衡的含义。

而且这不仅仅是一个毫无意义的金融流行语。投资组合再平衡是你可以为你的投资战略做的最重要的事情之一。

这就是为什么我将向你介绍什么是投资组合再平衡，你今天可以如何做，以及你可以如何设置你的财务，以使你不再担心它。

什么是投资组合再平衡？

想象一下，你是一个25岁的人，其目标投资组合是90%的股票和10%的债券。

重新平衡你的投资组合，回到你原来的计划。

从本质上讲，重新平衡你的投资组合是修改你的资产配置的过程，因为每项投资的金额会随着市场的不断变化而波动。

这一切都可以归结为一件事：资产配置。这就是你在你的投资组合中向某些 "资产类别 "投资多少钱，主要的资产类别有：。

• 股票和共同基金（"股票"）。当你拥有一家公司的股票时，你拥有该公司的一部分。这些股票通常被认为是 "风险较大 "的，因为它们可以迅速增长或缩小。你可以通过拥有共同基金来分散风险，共同基金基本上是一揽子的股票。

• 债券。这些就像你从银行得到的欠条。你借给他们钱，以换取固定时间内的利息。这些通常被认为是 "更安全 "的，因为它们有一个固定的（如果是适度的）回报率。

• 现金。这包括流动资金和你在支票和储蓄账户中的资金。

题外话：有时我在鸡尾酒会上使用 "资产配置 "这个短语，听起来很聪明。被我撞见的主人通常会惊讶地看着我，并问我一个问题。"你是怎么进来的？"但很快就被我的怪癖迷住了，允许我留下来。

除了我用来疏远别人的一句话之外，资产配置是你投资策略中最重要的一个方面。1991年的一项研究发现，长期投资组合表现的91.5%的结果来自于投资的分配方式。这意味着，资产配置对于你的投资组合的表现是至关重要的。

1991年的研究发现，长期投资组合表现的91.5%的结果来自于

投资是如何分配的。这意味着，资产配置对你的投资组合的表现至关重要。

因此，我们知道资产配置是非常重要的......但我们如何重新平衡我们的投资组合，以便与我们的目标保持一致？有两种方法。

• 手动 - 通过购买和出售

• 自动地--通过生命周期基金

让我们分别来分析一下。

手动重新平衡投资组合

如果你想对你的投资策略采取更多的实践方法，手动重新平衡你的投资组合可能对你有吸引力。

也许长期投资对你来说有点太无聊了？

对你来说很无聊吗？

也许你想偶尔改变一下你的资产组合？

不管是什么情况，你必须采取三个步骤，以重新平衡你的投资组合。

• 第一步：找到你的目标资产配置。希望你在开始投资时，为你的每个资产类别设定了一个目标比例。如果没有，那也没关系!在上面的例子中，你的资产配置目标是10%债券和90%股票。这就是你希望你的投资组合在重新平衡后的样子。

• 第二步：将你的投资组合与你的资产配置目标进行比较。自从你上次看到你的投资组合后，它有什么变化？哪些投资变大了，哪些需要 "修剪"？在上面的例子中，你的投资组合随着时间的推移变成了20%债券和80%股票。你现在要重新平衡你的投资组合，以反映你的目标资产配置。

• 第三步：买入和/或卖出股票，以获得你的目标资产配置。为了恢复上述例子中的原始资产配置，你需要更多地投资于股票或卖出你的债券股份，以便回到你最初的80/20比例。一旦恢复到你的目标资产配置，恭喜你！你已经成功地重新平衡了你的投资组合。你已经成功地重新平衡了你的投资组合!

一个好的经验法则是，你每年检查一次你的投资组合，以重新平衡它并与你的目标资产配置保持一致。

当然，你的资产配置会随着时间的推移而改变，因为你的年龄越来越大，变得更加厌恶风险。为了帮助你了解你的资产配置可能发生的变化，请看我的纽约时报畅销书中的这一页。

纽约时报》的畅销书。

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每月支付账单对我们来说是很难做到的。

而当涉及到投资组合的重新平衡时，我们的意志力会在两个方面受到打击。

• 人们想要更多的美元。把钱从一个表现非常好的资产类别中取出来，放到一个表现差强人意的资产类别中，这在心理上是很难的。

• 人们拖延时间。重新平衡投资组合并不完全是每个人真正想做的事情的清单上的首位。这就像清理你的排水沟。你知道你 "应该 "做的事情，但从来没有真正去做。因此，我们把它推迟了，或者完全忘记了做这件事。

那么，你如何才能获得资产配置的好处，而不需要不断地维护？很简单。选择能为你进行再平衡的基金。

利用目标日期基金自动重新平衡投资组合

我在关于战略资产配置的文章中写过这个问题，但值得再提一下。目标日期基金（或生命周期基金）对于那些不想担心每年重新平衡其投资组合的人来说是很好的基金。

战略资产配置 ，但值得再次提及。目标日期基金（或

生命周期基金）对于那些不想担心每年重新平衡其投资组合的人来说是很好的基金。

它们的作用是根据你的年龄为你分散投资。而且，随着你年龄的增长，目标日期基金会自动为你调整你的资产配置。

我们来看看一个例子。

如果你计划在大约30年后退休，那么适合你的目标日期基金可能是Vanguard Target Retirement 2050基金（VFIFX）。2050代表的是你可能会退休的年份。

由于2050年还很遥远，这个基金将包含更多的风险投资，如股票。然而，随着离2050年越来越近，该基金将自动调整为包含更安全的投资，如债券，因为你越来越接近退休年龄。

但这些基金并不适合所有人。你可能有不同的风险水平或不同的目标。

然而，它们是为那些根本不想在重新平衡其投资组合上捣乱的人设计的。对你来说，生命周期基金带来的易用性可能超过了收益的损失。

有一点你应该注意：大多数生命周期基金需要1000到3000美元来买入。如果你没有那么多钱，不要担心。我在本文的结尾为你准备了一些东西，可以帮助你达到目的。

回顾一下。无论你现在对投资有多大的动力，你以后会发现其他事情更紧迫和重要。我们都是认知错误者，认知力和意志力有限。投资于目标日期基金让你通过自动化复杂的资产配置决策来弥补你的自然弱点和偏见。

如需更深入的解释，请查看我的视频，所有关于生命周期基金。

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