战略资产配置（从你的投资中获得最大收益

我希望你已经准备好了。我们即将讨论目前最热门、最激动人心的投资话题之一。

不，我说的不是把你的钱放在特斯拉里。

而我甚至没有谈论比特币有多棒。

我说的是更令人兴奋的事情。

战略性资产配置

战略性资产配置是为你的每一个资产类别（如股票、债券、现金）设定一个目标，并在你实现投资收益时每年进行重新平衡的做法。

如果你想，这是一个很好的策略。

• 专注于长期财务目标

• 享受对你的投资组合不闻不问的方法--而不是为市场的表现绞尽脑汁

• 减少你作为一个投资者的风险

把你的投资组合想象成一个花园。如果你想让你的西葫芦只占你花园的15%，而它们开始疯狂生长并占据了30%，你就想通过削减西葫芦，或得到一个更大的后院来重新平衡，这样西葫芦就会恢复到只占15%。

我知道，我知道。我应该开始我将教你园艺

.

你要每12至18个月重新平衡你的投资组合，以确保你从你的投资中获得最大利益。

让我们来看看一个非园艺的例子。

想象一下，你是一个24岁的人，刚刚用3,000美元开了一个经纪账户。如果你想采用战略资产配置，你要根据你的目标，在每个资产类别中设定一定的百分比。

由于你很年轻，离退休还有很多年，你可能更愿意为你的投资组合承担风险。考虑到这一点，你决定积极进取，把你的钱放在80%的股票（2400美元）和20%的债券（600美元）。

一年后，你发现你的股票从最初的投资中累积了20%，而你的债券只赚了2%。这样，你的资产就只剩下82%的股票（2880美元）和18%的债券（612美元）。

现在你的资产按照你为其设定的目标是 "不平衡的"，是时候重新平衡了。

重新平衡它们。

为了与你的战略资产配置策略保持一致，你需要从股票中拿出2%或大约57.6美元，转入债券。这将使你的投资组合再次保持80%的股票和20%的债券的良好平衡。

当然，你的目标会随着时间而改变。随着你年龄的增长，你会发现你可能想在投资上更加保守，你可以改变你的资产分配比例，使它们适合你的需求。

为什么这种策略能起作用？有两个原因。

• 这意味着你可以直接购买你的生命周期基金（稍后会详细介绍），让它们在市场上运行一年。没有不断的交易，不用担心BS的佣金成本，也不用和对冲基金经理打交道，反正他们只会把你的钱输掉。

• 容易适应你的目标。如果你发现，随着时间的推移，你想改变你在每个资产类别中的分配数量，你可以这样做，而且会很好。这些毕竟是你的财务状况，你可以决定如何处理它们。

这就是战略资产配置。

"我如何采用战略资产配置？"

人们总是给我发邮件问："Ramit，我有XX,XXX美元。我应该如何投资呢？"而且，坦率地说，我不能告诉你这些。因为这取决于你对几个具体问题的回答......

"我什么时候需要这笔钱？"

如果你更早地需要你的钱（从今天起两到三年之间），你可以考虑投资于保守的投资组合。这是因为市场在短期内可能会有惊人的波动。

在短期内。

在硬币的另一面，如果你为退休而存钱，你可能想更积极地投资（假设退休是在10年以上）。在很长一段时间内，市场的趋势是向上的。

看看这个纹在我背上的图形，我非常喜欢它。

我每年都要更新这个纹身。它变得很痛苦。

这是自1950年以来标普500指数的表现。注意到即使在下跌的年份，市场也会反弹。

自1950年以来。请注意，即使在下跌的年份，市场也会反弹。

正因为如此，你的风险在很长一段时间内得到了缓解。你可以在这个图表上挑选几乎任何一个15年的窗口，并最终取得胜利。但如果你进行短期投资，你将需要更保守的投资（如果你挑选一个3年的窗口，你的几率会变差）。

"我的风险容忍度是多少？"

所以，现在你知道你的时间表是什么样子的，问问你自己。我是否真的能接受风险？

对风险感到满意吗？

如果你能接受，你愿意承担多大的风险？

如果明天市场出现20%的暴跌，你能接受吗？或者你会争先恐后地减少你的损失？

我曾经教过一个关于个人财务的课程，在一次课程中，我画了一幅迅速下降的基金的图画。然后我问："我应该怎么做？"

不可避免的是，班上有一大批人做了他们最好的华尔街股票经纪人模仿，并大喊："卖！卖！卖！"。卖出!卖掉!"

所以现在我想问：你会怎么做？

• 立即卖出并减少损失或

• 握住基金

好吧，知道标准普尔500指数半个多世纪以来的走势后，你应该知道答案。如果你还年轻，就抓住基金。

半个世纪以来，你应该知道答案。如果你还年轻，就抓住基金。

这就是为什么，如果你在20多岁的时候，你应该放心地多投资于风险较大的投资（如股票），而不是安全的投资（如债券）。

如果你年纪大了，你的风险承受能力可能会更低。因此，你要重新配置你的资产配置，使你投资于更安全的投资，如债券，而不是像股票这样的风险。

风险承受能力可能会更低。因此，你要重新配置你的资产配置，使你投资于更安全的投资，如债券，而不是像股票这样的风险。

"我的目标是什么？"

你的投资选择不仅取决于你的时间表和风险承受能力，而且还取决于你的目标。

你是否在为两年后想要的汽车而攒钱？

还是你打算分五次支付婚礼的费用？

也许你只是想确保你有一个漂亮的小窝，供30年后退休之用。

无论你的目标是什么，认识到它们是什么将有助于你确定如何对待你的战略资产配置，因为它们将帮助你回答上述两个问题。

人们为什么不重新平衡他们的投资组合？

所以，现在你知道重新平衡你的配置以保持与你的目标一致是很重要的......那么，为什么我仍然发现老年人有90%的股票，而大学毕业生有50%的债券？

人们没有保持合理的资产配置的主要原因是人类的心理。作为人类，我们会成为简单的心理偏见的受害者。

即使你有像这样的图表，有很好的建议。

...人们仍然会在一段时间内无法重新平衡他们的资产。

毕竟，你为什么要把你的钱从一个在一年中表现良好的资产类别中拿出来，放到一个可能让你失望的资产类别中呢？

解决这些心理偏见的诀窍。自动化。更具体地说，通过目标日期基金（又称生命周期基金）。

生命周期基金。一种简单的投资方式

这些是我有史以来最喜欢的一些投资，因为它们是。

• 自动化的

• 足够简单，任何人都可以开始使用

• 通过投资赚钱的安全方式

这些基金根据你的年龄大小，自动为你分散投资。因此，与其每年主动重新平衡你的股票，这个基金自动为你做。

例如，随着你年龄的增长和退休，你的生命周期基金将自动改变为更保守的资产配置，所以你不必担心你的退休账户出现任何下降。

生命周期基金也可以被描述为 "基金中的基金"（Yo dawg...）或由其他基金组成的集合。

例如，一个单一的生命周期基金可能包括大盘股、中盘股和国际基金（所有这些都包括自己的选股）。这听起来很复杂，但实际上它使你的一切变得非常容易，因为你只需要拥有一个生命周期基金，其余的都为你解决了。

对你来说非常容易，因为你只需要拥有一个生命周期的基金，其余的都为你解决了。

也就是说，生命周期基金并不适合所有人。毕竟，它们只考虑了一个变量：年龄。每个人都有不同的投资目标，而这些基金并不适合你的个人情况。

然而，它们是为那些根本不想在重新平衡其投资组合上捣乱的人设计的。对你来说，生命周期基金带来的易用性可能超过了收益的损失。

有一点你应该注意：大多数生命周期基金需要1000到3000美元来购买。如果你没有那么多钱，不要担心。看看我关于如何快速赚钱的文章，帮助你达到目的。

如何快速赚钱以帮助你达到目的。

如需更深入的解释，请查看我的视频，所有关于生命周期基金的视频，这显然是在许多生命周期之前拍摄的。

你可能有的借口。

"但是拉米特，"你可能会说...

"我没有10,000美元！"不要担心。这只是一个例子数字。如果你有1,000美元，你基本上可以复制一个配置（只是要小心交易费用等）。例如，你不想投资100美元在一只股票上并支付25美元的交易费。

"我没有10,000美元！"不要担心。这只是一个例子数字。如果你有1,000美元，你基本上可以复制一个配置（只是要小心交易费用等）。例如，你不想投资100美元在一只股票上并支付25美元的交易费。

"为什么你的资产配置只包括股票、指数基金和现金？那么积极管理的共同基金和债券呢？债券基金、ETF和REITs呢？你认为我真的很聪明，因为我知道所有这些很酷的词吗？"首先，我真的不喜欢你。但你是对的--不仅仅是股票、指数基金和现金。但对大多数20多岁的人来说，这3个是重要的投资。是的，当你成为一个更成熟的投资者时，你的配置会发生变化。但就目前而言，这些是大多数年轻人的主要投资。另外，我写过我为什么讨厌主动管理型基金。关于共同基金的一切

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大多数20多岁的年轻人，这三个是重要的投资。是的，当你成为一个更成熟的投资者时，你的配置将会改变。但就目前而言，这些是大多数年轻人将拥有的主要投资。另外，我写过我为什么讨厌主动管理型基金。关于共同基金的一切

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掌握你的个人财务状况

虽然生命周期基金是一种简单的投资方式，但当涉及到资产配置时，你可能想更多地亲力亲为--这也是可以的！这是你的个人财务，意味着这些是你的决定。这是你的个人财务，这意味着这些是你要做的决定。

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