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    • 什么是机器人顾问,你应该使用机器人顾问吗?

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    • 什么是机器人顾问,你应该使用机器人顾问吗?

      作为一个喜欢个人理财的节俭者,我对越来越多的金融科技(fintech)公司不断感到惊讶。其中很多公司的总部离我住的地方只有一箭之遥,如Personal Capital、Motif Investing、Wealthfront和FutureAdvisor等,仅举几例。我发现,这些公司正在振兴一个沉闷的、被打倒的行业,并简化我们的投资方式,这很吸引人。

      由于我不再是全职工作,我比以前更密切地关注我的钱。我一直在寻找方法来提高我的储蓄和投资的自动化程度。到目前为止,我所了解到的是,这些金融科技公司提供的许多新技术,有助于消除管理金钱的压力,同时也节省时间。怎么可能如此普遍地接触到最好的金融软件公司呢?机器人!

      像 "机器人警察 "一样的机器人?什么是Robo-Advisor?

      你可能想知道,"嗯,机器人顾问?那是什么?"嗯,定义真的和它听起来一样简单。你从机器人这个词中取出机器人,从财务顾问中取出顾问,把它们混在一起,你就得到了机器人顾问。换句话说,机器人顾问通过计算机、算法和金融工具的帮助为客户提供自动化的金融服务和建议。

      机器人顾问安全吗?你是否应该找一个机器人顾问或坚持使用人类顾问,取决于你的信任程度、知识、风险承受能力和放手的能力。要问自己的一个重要问题是。如果市场崩溃了,机器人顾问能为我做什么?

      机器人顾问可以告诉你如何使你的投资组合多样化,甚至通过代表你提交交易和重新平衡来节省你的时间。也许机器人顾问的兴奋和诱惑只是一种时尚。或者,他们只是我们一直在等待的正确平衡,介于自己动手投资和雇用一个成熟的财务顾问之间。

      作为一个自己做了很多投资,并不时利用财务顾问帮助的人,我当然对机器人顾问的产品感到好奇,但我当然不会把我所有的钱都交给一群电脑。虽然传统财务顾问的日子似乎还没有到头,至少现在还没有,但我的直觉是 "买家要小心",要谨慎行事。

      机器人顾问的崛起满足了人们对速度的需求

      我相信这些新的机器人顾问的存在是为了填补一个没有得到充分服务的空白。证券交易委员会(SEC)和金融业监管局(FINRA)等金融咨询监管机构在跟上在线工具方面进展缓慢。

      有远见的顾问可能希望通过在线推荐更快速地服务客户,但却被他们的合规部门束缚住了。在一个 "现在就给我 "的世界里,顾问的速度很慢。由于有如此多的法规,人类顾问在以书面形式或在网上发布任何信息之前,可能需要花很长时间来获得所有必要的批准。然而,作为消费者,我们习惯于立即得到答案和信息。谁想被困在等待咨询公司的两层批准建议?我可不想。

      拯救金融科技!

      Suze Orman和Dave Ramsey等大师警告人们,无良的人类顾问会从他们推销的产品中获得佣金。这就引出了一个问题,你会更信任谁来管理你的钱--人还是电脑?

      机器人顾问提供了一个新的、听起来更好的前提:访问一个网站,创建一个账户,回答一些适合的问题,然后自动获得一系列的建议。Bada-bing, bada-boom!没有黏糊糊的推销,没有冗长的对话,也没有成堆的表格需要填写。下面是今天最好的机器人顾问

      我喜欢机器人顾问的快速、直截了当、不偏不倚,并能代表你自动管理你的资金。他们还消除了投资中的大部分情绪,以及你的顾问今天心情不好而忘记给你打电话的可能性,这在我身上曾经发生过。此外,他们往往更便宜,甚至在某些情况下是免费的。

      你对投资的灵活性和控制程度在不同的平台和服务计划之间有所不同,但你通常可以选择接受或拒绝其自动建议。

      在使用机器人之前需要考虑的事项

      我不是一个做事情很极端的人。在投资方面,我的风险承受能力较低,所以我没有任何计划将我所有的钱都交给机器人顾问。我也没有计划将我所有的钱委托给一个财务顾问。然而,我正在挖掘一种混合的方法,希望利用更多的金融工具来管理我的钱。

      以下是我建议你在把自己的钱交给机器人顾问之前应该考虑的几件事。

      现金流分析。问问自己,你能不能节省更多的钱?你是否知道你是否有财务漏洞,以及这些漏洞在哪里?一些金融科技公司提供免费的在线工具,帮助你做预算,跟踪债务,并计划现金流。但资产管理机器人通常不会插入这些免费平台。

      税务规划。虽然机器人顾问可以使投资组合具有相当高的税收效率,但如果不了解你的完整收入历史和你持有的每个金融账户的细节,他们就无法全面地设计一个成功的税收策略。机器人顾问的程序通常不能处理复杂的规划任务,如创建一个战略来限制股票期权、奖金或租赁物业对你的整体税收责任的影响。

      遗产规划。大多数机器人顾问专注于帮助你管理你现在到退休的资金,而不太关注遗产规划。小心不要把机器人顾问误认为是你遗产的财务规划师。不要错过机会,以确保你的资产将有效地转移给你的家人,并在你死后对税收影响最小。

      风险管理。如果你没有足够的资产或收入来克服因残疾而失去的工作怎么办?你是否有足够的保险和应急资金来保护自己和家人?从财务顾问那里获得帮助可能是有益的,以确保你得到保护,免受这些类型的风险。

      市场崩溃了。我们都想认为,我们永远不必再经历像2008-2009年金融危机那样的衰退了。但没有人知道未来,尽管如此,我们还是应该为另一次准备。你认为机器人顾问能够说服你离开窗台,并保护你不在底部跳楼,如果有另一个市场崩溃?

      在我看来,人们可能会惊慌失措,猜测机器人驱动的公式在正确的时间做出合理决定的能力。也许我们都会开始做噩梦,梦见电脑疯狂地买入和卖出我们的投资组合,把我们忘得一干二净。没有强大的胃口或人类更坚定的手的投资者,最终可能会在市场走低时恐慌性地买入和卖出。

      你应该使用机器人顾问吗?

      机器人顾问只和建造他们的人一样优秀。人类是不完美的存在,所以你也不能指望机器人真的能做到完美。问题不在于你的计划进展顺利,而在于市场开始崩溃的时候。

      如果你不相信自己不会惊慌失措,你可能最好至少让你的部分或大部分资金由人管理。否则,你可能会在最糟糕的时候拔掉机器人的插头,并在这个过程中炸毁你的投资。而你肯定不希望这样!

      如果你想利用自动化的优势,实际上是即时和无偏见的建议,比大多数人类顾问更低的费用,以及更少的情感决定,机器人顾问是投资的一个伟大选择。

      4个机器人顾问建议

      想探索机器人顾问所提供的一些花哨的功能吗?有很多可供选择的,它们都有自己独特的产品。以下是我最喜欢的推荐。

      Wealthfront - Wealthfront是那些想要最低费用的人的绝佳选择,一旦他们经历了探索过程,就不能再为自己主动管理资金而烦恼。从长远来看,很难超越任何指数,因此,关键是在投资市场的同时尽可能支付最低的费用。Wealthfront对第一笔1万美元的资金收取0美元的费用,超过1万美元的资金只收取0.25%的费用,而且只有500美元的最低费用才能开始。廉价投资你的闲置资金,而不是让它因通货膨胀而失去购买力。

       

      Personal Capital - 同样提供免费和付费服务,我最喜欢的功能是他们的退休费用分析器和账户聚合器,让你在一个地方免费看到你所有的银行、信用卡和投资账户。Personal Capital还提供现金流跟踪工具、业绩监测、账户活动提醒和投资检查工具,这些都是免费的。今天就创建你自己的账户,利用他们最好的财务软件,这些都是免费的。

      如果你想获得更个性化的体验,他们提供专业财务顾问的付费投资服务,管理的资产占0.89%,其中包括财富管理、交易费用、托管费用,而且没有交易佣金费用。如果你有超过100万美元,费用会分层降低。

      不懂的人,你对机器人顾问有什么看法?你认为他们和财务顾问一样好,更好,还是更糟?如果你只能选择一个,你会更信任谁来管理你的钱,是人还是机器人?

      Copyright 2015.原创内容和摄影作品只授权在Untemplater.com上出现。谢谢您的阅读!

      为2017年及以后更新。

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      || 翻译:数字游民指南
      || 原文链接:What Is A Robo-Advisor And Should You Use One?
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